Как работает туристическая страховка от коронавируса? и оплатят ли лечение с обычной страховкой?

Сравнение предлагаемых условий страховщиков

Как видно, предлагаемые условия весьма разнообразны, спектр услуг и диапазон выплат обширные, что позволяет каждому подобрать страховку под себя.

Более подробная аналитическая таблица, доступная для скачивания, в следующей статье – Страховки от коронавирус стремительно набирают популярность.

Урегулирование убытков

Перед покупкой полиса нужно проверить и уточнить все вопросы связанные с урегулированием убытков по страховым случаям.

По общим правилам при наступлении страхового случая необходимо:

в срок не позднее 14-30 дней (обычно дается срок 30 дней) сообщить об этом страховой компании любым доступным способом: по телефону горячей линии, факсу, электронной почте, заказным письмом, через личный кабинет клиента;
срок устанавливается с того момента, как стало известно о наступлении страхового случая;
предоставить необходимые для урегулирования страхового события документы:Заявление о страховой выплате (в печатной или рукописной форме), чаще всего есть на сайте шаблон заявления;
Документы из медицинских и иных учреждений по поводу заболевания и его последствий (необходимо уточнять со своим страховщиков), перечисленные в Правилах страхования, включая выписки из медицинского учреждения, подтверждающие факт болезни (заболевания), составленные компетентным учреждением, государственным органом;
Оригинал договора страхования, в том случае, если он покупался не онлайн, и распечатанный полис при покупке через сайт;
Документ, удостоверяющий личность получателя выплаты (выгодоприобретателя, наследников выгодоприобретателя, представителя выгодоприобретателя);
Банковские реквизиты выгодоприобретателя;
Нотариально удостоверенная доверенность или иной предусмотренный действующим законодательством документ, подтверждающий полномочия представителя (если выплату получает представитель выгодоприобретателя/наследников выгодоприобретателя);
Свидетельство о смерти;
Свидетельство о праве на наследство (в случае получения выплаты наследником Выгодоприобретателя).

при наличии личного кабинета клиента (необходимо уточнить у страховщика), ход рассмотрения заявления отображается в личном кабинете, а сама страховая выплата направляется на указанные реквизиты;
несмотря на карантинные ограничения, дабы избежать фактов мошенничества, большинство страховщиков рассматривает только оригиналы документов для выплаты, а не посредством сканкопий, направленных ему через электронную почту или факс;
важно отметить, что страховые риски наступления или введения режимов ЧС и ЧП не покрываются страховыми компаниями и являются исключением.

Где можно застраховаться в Беларуси?

Сейчас практически все страховые компании предлагают специальные договоры для коронавируса. У некоторых эта услуга включена в комплексные продукты.

Например, «Белгосстрах» в марте 2020 года добавил выплаты по страховкам, которые связаны с заболеванием коронавирусной инфекцией, в 5 программ страхования:

Договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу и договор добровольного страхования туристов (комплексное);

Оплачиваются и тесты на COVID-19, и лечение.

Договор добровольного страхования расходов граждан, выезжающих за границу, по риску «отмена поездки»;

Возмещаются расходы, вызванные отменой поездки по причине пандемии или изоляцией заболевшего (если заболел ребенок, то оплата производится в отношении всех членов семьи).

Договор добровольного страхования расходов граждан, выезжающих за границу, по риску «досрочное возвращение» и договор добровольного страхования туристов (комплексное) (программа класса не ниже «Путешествие/Стандарт»);

Если клиент, его ребенок или близкий родственник старше 60 лет заразился коронавирусом и не может вернуться вовремя из-за границы, то возмещаются расходы на пребывание: проживание в гостинице, стоимость билета и питание во время ожидания рейса.

Стоимость страховки зависит от возраста страхуемого лица и некоторых других характеристик. Ориентировочная стоимость для договора по программе «Добровольное страхование расходов граждан, выезжающих за границу» при страховой сумме в 1000 евро будет:

• 9-11 евро на срок до 150 дней по «Отмене поездки» (невыезд);
• 1-2 евро на срок 10-14 дней для «Досрочного возвращения».

ЗАСО «Промтрансинвест» с 23 марта 2020 года включил защиту от коронавируса во все договоры страхования, заключаемые на условиях добровольного страхования от несчастных случаев (в том числе и для выезжающих за границу). Теперь страховыми случаями считаются не только травмы, ожоги, укусы животных и другие случаи, но и заболевание коронавирусной инфекцией.

То есть здесь достаточно заключить договор на стандартную страховку от несчастных случаев.

Стоимость: от 4,50 рублей в год при страховой сумме 1 000 рублей. При страховой сумме в 6000 рублей для человека 17-65 лет такая страховка обойдется в 27 рублей.

При заболевании коронавирусной инфекцией страховая выплата зависит от срока лечения и составит 5%, 8% или 10% от полной страховой суммы по договору.

МТБанк предлагает страховку от несчастных случаев и коронавирусной инфекции на 1 год с покрытием от 3 до 10 тысяч рублей! Подробности https://www.mtbank.by/private/insurance/neschastnye-sluchai-i-koronavirus

ЗАСО «Белнефтестрах» предлагает застраховаться от ковида в рамках программы страхования от опасных болезней и их последствий. Для клиентов, которые не являются работником организации здравоохранения и никак не связаны с медицинской деятельностью, стоимость при страховой сумме 5000 рублей оставит 40,50 рублей на год и 29,50 рублей на полгода.

Для медиков, ветеринаров, учащихся медицинских учреждений образования и всех, кто связан с медициной, стоимость отличается: 50,50 рублей на год и 37 рублей на полгода при страховой сумме 5000 рублей.

Есть страховые продукты, покрывающие риски ковида, и у других страховщиков. Можно подобрать полис на любой вкус.

Варианты страховок выезжающих за рубеж (если вы уже за границей)

Условия программ страхования и цены на них

Компания Сбербанк Страхование для всех желающих готова оформить полис #сберегисебя. Действие полиса распространяется не только при заражении Ковид-19, но и в случае другого заболевания. Здесь представлено два вида страховки, рассмотренных ниже.

“Базовая” страховка стоит 4100₽. Если гражданин был госпитализирован с коронавирусом, то ему будет производиться ежедневная выплата в размере 1000 рублей, если причиной госпитализации стал не COVID-19, то выплата будет в размере 2000 рублей тоже каждый день. Клиенту будут доступны удаленные консультации, оплачиваемое в размере 1500₽ лабораторное исследование и одно бесплатное обследование.

“Стандартная” страховка стоит 6800₽ и характеризуется той же суммой выплат, что и при “Базовой”. В стоимость входит увеличенное число консультаций со специалистом, увеличенный до двух тысяч рублей лимит за лабораторное исследование, а также два обследования и две очных консультации с врачами.

Ингосстрах готов предложить своим клиентам иные условия страхования. При утрате из-за коронавируса трудоспособности гражданином ему будет перечислена одна выплата в 40 тысяч рублей. Если произошла госпитализация из-за COVID-19 более чем на неделю, туристу полагается выплата в 110 тысяч. В случае смерти по той же причине, Ингосстрах выплатит 2,5 миллиона руб. Оформление полиса сроком на три месяца будет стоить 4700₽, на 6 месяцев — 6200₽.

АльфаСтрахование может застраховать жизнь и здоровье человека на сумму в 1 миллион рублей. Если человек скончался из-за COVID-19, 1 миллион будет выплачен полностью. Если у человека обнаружили “корону”, ему будут перечисляться выплаты в размере 20, 50 и 100 тысяч рублей, в зависимости от стоимости приобретенной страховки.

Компания Согласие предлагает приобрести семейную страховку стоимостью в 3,5 тысячи руб. Страховая сумма будет в размере 1 миллиона. Если человек, купивший страховку в компании, будет госпитализирован с коронавирусом, ему могут в течение 21 дня перечислять ежедневные выплаты в размере 0,1 % от суммы страховки. Если этот человек умрет из-за Ковида, будет выплачена страховая сумма, за вычетом ежедневных прошлых выплат.

У Абсолют страхования есть возможность предложить клиентам два разных полиса, различающихся страховой суммой. Стоимость первого полиса составляет 5000₽, в этом случае страховая сумма будет 500 тысяч руб., при госпитализации клиенту в течение 20 дней может выплачиваться 1500 рублей, если клиент умер, его родственники получат полную страховую денежную выплату. Второй полис стоит 1500₽, страховая выплата будет 100 тысяч руб., госпитализация будет оплачиваться ежедневно в размере 500 рублей, при кончине родственники могут получить страховую выплату целиком.

Читайте договор или останетесь без выплат!

Очень многие подвергают данный тип страхования критике. Мы, как и обещали, не будем высказывать своих рекомендаций, а только предоставим информацию.

Основные претензии критиков к договорам, в которых юристам удавалось обнаружить следующее:

Мы специально не указываем в чьих договорах можно встретить подобные пункты, т.к. проверять необходимо все подписываемые бумаги. Если у вас недостаточно опыта и знаний в данной области, можете привлечь к проверке профессионального юриста.

Чтобы найти адвоката, достаточно позвонить по указанному на нашем сайте телефону или отправить сообщение через форму, расположенную под данной статьей.

К критике опосредованно присоединяются и специалисты страхового дела (хотя, нельзя исключать и противоположных мнений). К примеру, недавно в интервью «Российской газете» вице-президент Всероссийского союза страховщиков В. Дубровин рекомендовал использовать «полноценные страховые продукты», а не узкоспециализированные, посвященные каким-то отдельным заболеваниям.

Что такое страховка от коронавируса?

Страхование здоровья (добровольное медицинское страхование – ДМС) большинство профильных компаний предлагало всегда. Коронавирус входит во множество подобных полисов, т.к. является заболеванием вирусным, респираторным и т.п. Для имеющих подобные страховки, при совпадении условий, COVID-19 и так является страховым случаем.

Мед. страховка от коронавируса – это отдельный продукт, распространяющийся исключительно на случаи заболевания, вызванного COVID-19. К примеру, оказавшись в стационаре с подозрением на коронавирус, пройдя тесты, и получив отрицательное заключение:

• При ДМС – выплаты будут осуществлены (если не нарушены условия договора).
• При страховке от коронавируса — случай не будет считаться страховым, каким бы на самом деле не оказалось заболевание и вызванные им последствия.

Будьте осторожны! Под привлекательной ценой вполне может прятаться подвох, делающий наличие такого полиса бесполезным. Все зависит от условий договора – об этом мы расскажем подробнее в конце статьи.

️ Не забудьте подписаться на наш ТГ-канал. Мы проводим там опросы и публикуем важные правовые новости.

Является ли COVID-19 страховым случаем при наличии ОМС и ДМС?

Обязательное медицинское страхование охватывает случаи заболеваний, связанных с коронавирусом. Здесь все довольно ясно. Что касается ДМС, то многое, конечно, зависит от условий договора, но на примере заявлений нескольких крупных игроков на этом рынке можно вывести и более общие данные. Так, большинство страховщиков подтвердило, что:

• Коронавирус является страховым случаем по ДМС.
• Распространяются аналогичные условия и на полисы для выезжающих за границу.

Сравнение цен на страховку для выезда за границу

Расчет стоимость страховки для выезда за границу по Зеленой карте производится в валюте (евро или долларах). Она может несколько отличаться в разное время. Это зависит от курса конвертации. Кроме того, постоянным клиентам предоставляют скидки и долгосрочные полисы из расчета по суткам стоят дешевле.

Стоимость полисов «Зеленая карта» по системе «Все страны» (руб.)

Стоимость страховых полисов в Украину, Республику Беларусь, Республику Молдова (руб.)

Важно помнить, что это приблизительные цены, которые меняются в зависимости от курса евро и доллара.

Страховка от коронавируса в круизе

Для покрытия коронавируса во время путешествия на круизном лайнере необходимо учитывать несколько факторов.

Территория страхования. Для максимального покрытия рекомендуется выбрать страховку с территорией страхования «Весь мир». Максимальный охват территорий обеспечит действие медицинской страховки от коронавируса в непредвиденных случаях, когда круизное судно может зайти в порт страны, которой изначально не было в маршруте следования.

Карантин. Круизный лайнер Diamond Princess 14 дней простоял в карантине, а его пассажиры были лишены возможности спуститься на берег.

Учитывая возможность аналогичного развития событий в круизе, путешественнику необходимо выбрать страховку, покрывающую пребывание в карантине.

Нюансы туристической страховки

Страховщики заявляют, что формально Ковид-19 – это обычная вирусная инфекция (разновидность гриппа), поэтому стандартный полис ВЗР покрывает госпитализацию и дальнейшее лечение, как и при любом инфекционном заболевании.

Не все компании предоставляют страховку для поездок в страны с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой.

Какую сумму лечения покрывает страховка?

Все зависит от условий договора. Большая часть туристических полисов полностью покрывает лечение любого заболевания, в том числе и коронавируса. Некоторые компании даже возмещают расходы на возвращение детей, которые остались без присмотра из-за болезни взрослых.

Страховка не возместит траты на лечение при отсутствии подтверждающих диагноз документов, а также не покроет пребывание на карантине в гостиничном номере и другие расходы, связанные с обязательной изоляцией, например, отмену поездки.

Чтобы быть уверенным, что полис покрывает риски, связанные с лечением Covid-19, при оформлении договора страхования нужно убедиться, что в нем есть отдельная графа «Страхование от Covid-19».

Защищает ли полис от невыезда (отмены рейса)?

Это одна из самых сложных тем. Любая страховка может быть аннулирована после официального объявления пандемии, поскольку это считается форс-мажорным обстоятельством. Страховая компания вправе отказать в выплатах.

Возврат за невыезд будет осуществлен только в том случае, если полет был отменен из-за того, что человек заболел коронавирусом и попал с этим диагнозом в больницу. Для получения компенсации необходимо будет предоставить справку из медицинского учреждения.

Является ли коронавирус страховым случаем?

Это должно быть прописано в страховом договоре. Например, есть полисы, в которых страхуется жизнь человека от риска смерти от несчастного случая или болезни. В этой ситуации выплаты получат только родственники умершего от коронавируса.

Существуют и полисы, страхующие от вирусных заболеваний, к которым и относится коронавирус. В этом случае Ковид-19 будет страховым случаем.

Важно! В некоторые страны, например, при въезде в ОАЭ или Кубу, туристам обязательно потребуется страховка, покрывающая лечение от коронавируса

Что делать, если отказали в выплате?