Отсрочка аренды в связи с коронавирусом

Как платить после окончания льготного периода?

После того, как ипотечные каникулы, оформленные в связи с падением дохода из-за коронавируса закончатся, все условия договора по ипотеке, которые были до введения льготного периода восстанавливаются.

Заемщик продолжит вносить платежи в том же размере, в те же сроки, с той же периодичностью и в том же количестве, как это было до оформления льготного периода. Восстанавливается прежний график внесения платежей, после окончания которого вносятся те платежи, которые не были уплачены в связи с введением льготного периода, при этом платить их нужно будет согласно графику, который должен был действовать в тот период, когда действовали ипотечные каникулы.

При этом срок погашения кредита продлевается на время, равное предоставленным каникулам по ипотеке из-за коронавируса.

Условия получения кредитных каникул в 2020 году

Получить отсрочку кредитных платежей по коронавирусу могут граждане:

• находящиеся на карантине;
• потерявшие доход;
• испытывающие временные трудности из-за распространения эпидемии.

Этим категориям граждан банковские организации должны предоставить кредитные каникулы сроком до полугода.

Для граждан, пострадавших от эпидемии коронавируса действует следующий пакет документов, которые потребуется предоставить для получения льготной рассрочки:

1. Если заемщик находился на лечении от коронавируса, нужно подготовить больничный лист, на котором будет указан диагноз.
2. Листок временной нетрудоспособности с кодом «03» или справка из медицинского учреждения в случаях, когда клиент находится на карантине после приезда из опасной страны.
3. Если гражданин был отправлен в отпуск без сохранения заработной платы в связи с приостановлением деятельности предприятия, или он ушел самостоятельно на карантин, должны предоставляться официальные документы из медицинской организации или приказ от работодателя.
4. Оригинал трудовой книжки и уведомление об увольнении требуется предоставить клиентам, которые были сокращены в связи с ликвидацией организации, пострадавшей от коронавируса.
5. При сокращении заработной платы заемщик должен предоставить справку из бухгалтерии.
6. Если клиент находится на реабилитации после перенесения коронавируса, он предоставляет больничный лист с указанием подтвержденного диагноза.

У каждого из перечисленных документов есть срок действия. Они должны быть предъявлены в банк не позднее 30 дней после получения.

После подачи заявление на предоставления отсрочки по запросу банка клиент должен предоставить в течение 90 дней все необходимые подтверждающие документы.

Помимо документов, подтверждающих, что клиент потерял доход и пострадал из-за распространения коронавирусной инфекции, нужно будет приложить к обращению:

• копию документа, удостоверяющего личность;
• налоговую декларацию для клиентов со статусом индивидуальных предпринимателей;
• справку о начислении пенсионных выплат из территориального отделения Пенсионного фонда;
• нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП, и копию лицензии, подтверждающую занятие деятельностью, которая пострадала в результате введения ограничительных мер по коронавирусу;
• документ, подтверждающие получение статуса безработного в Центре занятости населения.

В индивидуальном порядке могут запрошены и иные документы.

Предоставление отсрочки в связи с распространением коронавирусной инфекции – эффективная мера поддержки. Она признана помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Отсрочка аренды государственного имущества из-за коронавируса

Как долги по ЖКХ повлияют на кредитную историю?

Граждане опасаются, что из-за возникшей задолженности по коммунальным услугам их кредитная история может сильно испортиться. Такой риск существует, поскольку с 2015 года предприятия ЖКХ получили право передавать данные о злостных неплательщиках в бюро кредитных историй.

Но данная мера коснется только определенной части граждан. Процедура происходит по следующей схеме. Сначала поставщик коммунальных услуг пытается мирно урегулировать проблему с потребителем. Если ничего не получается, компания обращается в суд, который выносит решение в пользу коммунальщиков. Далее гражданину дают 10 дней для добровольной оплаты долга в рамках судебного решения. Если это не помогло, коммунальное предприятие передает данные о неплательщике в бюро.

В условиях коронавируса все понимают, что многие граждане оказались в сложной ситуации, поэтому есть мнение, что, по крайней мере, до окончания режима самоизоляции тревожить неплательщиков не будут. Но в дальнейшем ситуацию с долгами гражданам нужно все же как-то решать, иначе можно получить не только плохую кредитную историю, но и запрет на выезд за границу.

Как влияет на кредиты в связи с коронавирусом государство?

В странах с жестким карантином были введены комплексные мероприятия, нацеленные на поддержку граждан во время изоляции. Принятые на уровне законодательства меры связаны с предоставлением бесплатных отсрочек по выполнению финансовых обязательств. Например, заёмщики во многих страна в ходе карантина имеют право отказаться от использования обязательств по кредитам без риска столкнуться со штрафными санкциями. Любые процедуры, связанные с принудительным взысканием долгов, приостанавливаются вследствие ограничений в работе судов и приставов.

Популярные меры в отношении заемщиков на срок действия карантина:

1. Кредитные каникулы — отсрочка выплат.
2. Снятие штрафных санкций за просроченные платежи.
3. Упрощённая процедура реструктуризации задолженности.
4. Приостановление процедур взыскания задолженностей.
5. Мораторий на повышение процентных ставок по кредитам.

Дополнительно платежная нагрузка снижается за счёт отказа от начисления штрафов за просроченные платежи по коммунальным услугам. В зависимости от условий кредитования некоторые заемщики могут воспользоваться резервными фондами или страховыми полисами. Если погасить кредит можно без особой нагрузки на личный или семейный бюджет, сейчас самое лучшее время для закрытия сделки.

Для поддержки банковской отрасли ЦБ предпринимает следующие меры:

• Льготы на время борьбы с COVID-19.
• Снижение коэффициента кредитных рисков.

Пока что мероприятия нацелены на помощь бизнесу, однако эксперты не исключают возможность внедрения государственных программ, способствующих снижению платежной нагрузки, с которой сталкиваются физические лица. Без грамотной поддержки рынку кредитования грозит коллапс, который негативно повлияет на экономику всей страны.

Упрощенный порядок получения субсидии в карантинный период

Оформить субсидию могут семьи, если на оплату ЖКХ с их бюджета уходит 22%. Но все зависит от региона. В некоторых из субъектов России процентная ставка для начисления субсидии может быть еще ниже.

Также Постановлением устанавливаются такие положения:

• если действие субсидии заканчивается с 01.04. по 01.10.2020, она автоматически продлевается еще на полгода;
• когда при перерасчете льготы после завершения действия моратория она окажется завышенной, излишек возвращать не нужно;
• если субсидия, которая была начислена с 1 апреля по 1 октября текущего года, при перерасчете не соответствует нужной сумме (занижена), то она подлежит обязательному зачислению получателю.

Действия правительственного постановления относительно предоставления льготы на оплату коммунальных услуг и жилого помещения распространяются на граждан, которые оформили льготу с 26 марта 2020 года. Данное положение регламентируется Постановлением Правительства РФ от 2 апреля 2020 г. №420 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг и об особенностях предоставления субсидий на оплату жилого помещения и коммунальных услуг до 1 октября 2020 г.».

Как производится оплата ЖКХ в период карантина

Принятие решения об отсрочке погашения начисленной суммы коммунальных платежей было основано на том, что многие владельцы жилья не могут или не имеют возможности производить оплату услуг предоставляемых Жилищно-коммунальным хозяйством через интернет.

Чтобы воспользоваться льготой в виде отсрочки по коммунальным платежам на время карантина, необходимо:

1. собственнику жилья следует отправить в Жилищно-коммунальное хозяйство заявление в электронном виде;
2. во избежание штрафов и начисления пени во время карантина, можно подавать заявку и после снятия ограничительных мер из-за пандемии;
3. дополнительно к документу нужно предоставить бумаги, которые смогут подтвердить факт, почему не производилась своевременная оплата ЖКХ во время карантина.

У потребителя должны быть все квитанции, где удостоверяется информация о последнем месяце оплаты. В льготный период не засчитываются просрочки, образовавшиеся до 2 апреля текущего года. В случае, когда у владельцев жилья не установлен счетчик на газ, воду или электроэнергию, то начисление суммы к оплате осуществляется согласно установленных нормативов.

Если семья самоизолировалась на даче или в другой квартире, и в их жилье без счетчика никто не живет, то рекомендуется направить в ЖКХ заявление, описав ситуацию. Таким образом можно снизить сумму оплаты по коммунальным платежам на период действия карантина.

 Сколько по времени можно не платить коммуналку

На текущее время отмечено в Постановлении Правительства, сколько можно не платить коммуналку. Согласно документу отсрочка относительно платежей, начисления штрафов и пени будет действовать до 1 января 2021 года. То есть последним днем в данном случае считается 31 декабря текущего года (включительно).

В Жилищно-коммунальном хозяйстве предусматривается возможность гражданам получить рассрочку по платежу. Для этого собственникам жилья необходимо написать заявление, и документально подтвердить невозможность оплатить услуги по ЖКХ. В данном случае отсрочка по уплате предусматривается не более чем на 6 месяцев.

Что касается оплаты коммунальных услуг арендаторами жилплощади, то в этом случае все зависит от арендодателя. Он может отнестись с пониманием к своим жильцам и временно не требовать от них платежей. Владелец квартиры может требовать произвести оплату коммуналки на текущее время хотя бы в 50%.

Важно! Данный вопрос не регламентируется законодательством, поэтому решить его можно лишь обоюдно. Несмотря на предоставление отсрочки по платежам и отмену начисления штрафов (пени и неустойки) за накопление задолженности, оплачивать коммунальные услуги все же придется в полном объеме

Несмотря на предоставление отсрочки по платежам и отмену начисления штрафов (пени и неустойки) за накопление задолженности, оплачивать коммунальные услуги все же придется в полном объеме.

Как получить отсрочку

Тем не менее россияне могут получить отсрочку по одному из видов кредитов, а именно – по ипотеке. Юрист Духина предлагает воспользоваться законом об «ипотечных каникулах», который вступил в силу 31 июля 2019 года.
В законе оговаривается возможность, при которой заемщик может получить отсрочку платежей по ипотеке. Для этого ему нужно будет привести доказательства того, что его материальное положение ухудшилось из-за ситуации с коронавирусом.
Юрист советует обращаться в банк с заявлением, в котором необходимо сослаться на обстоятельство, прописанное в законе. «Это является основанием для получения отсрочки по кредиту», – цитирует радио Sputnik юриста.
Закона об «ипотечных каникулах» как такового нет. Но есть положения в законах «Об ипотеке», «О потребительском кредите», «О кредитных историях» и «О государственной регистрации недвижимости», которые говорят, что заемщик, попавший в трудную ситуацию, может поставить на паузу выплату кредита. Передышка может составить до 6 месяцев. Также есть опция уменьшить размер ежемесячного платежа.
При этом банк не сможет отказаться, если все условия будут соблюдены. В частности, ипотечную квартиру не смогут отнять, а кредитная история заемщика не испортится.
Кроме этого под «ипотечные каникулы» попадают все кредиты, где жилье выступает в качестве залога. Таким образом, можно отсрочить автокредит.
Требования для использования «ипотечных каникул» следующие: заемщик должен быть физическим лицом, ипотечная квартира, в которой он живет должна быть единственным его жильем (или квартира заложена под кредит), а сумма кредита – не превышает 15 млн руб

Важно, что заемщик может получить «каникулы» по кредиту только один раз.
Трудная жизненная ситуация или ухудшение материального положения должны быть зафиксированы следующим образом: регистрация в качестве безработного, признание инвалидом 1-й или 2-й группы, снижение дохода более чем на 30% (оцениваются последние два месяца), временная нетрудоспособность больше 2 месяцев подряд, увеличение числа иждивенцев и снижение доходов больше чем на 20%.

Как коронавирус повлияет на заемщиков в краткосрочной перспективе?

По самым благоприятным прогнозам, меры, направленные на сдерживание пандемии, будут длиться на протяжении пары месяцев. Этого времени недостаточно для возникновения катастрофических последствий при условии грамотной поддержки кредитного рынка, а также банковского сектора со стороны государства. Речь идет не только об обеспечении послаблений для заемщиков

Внимание придется уделить еще и бизнесу. Крах банковской системы может привести к неисправимым последствиям для экономики страны

В краткосрочной перспективе заемщики столкнутся с:

• Резким
  снижением доходов на фоне возникновения непредвиденных расходов.
• Ухудшением качества
  обслуживания клиентов вследствие перехода кредиторов на дистанционную работу.
• Отказом
  банков от предоставления специальных предложений, скидок и бонусов.
• Послаблениями
  при погашении задолженностей, в том числе временной отменой штрафов.
• Возможностью
  воспользоваться кредитными каникулами.

Спустя отведенное на устранение форс-мажорные обстоятельств время стороны вернуться к исходной схеме сотрудничества. Иначе говоря, клиент будет обязан продолжить выплаты по скорректированному графику. Убытки кредиторы смогут погасить за счет страховых выплат, государственных льгот и резервных фондов. Безусловно, трудности подобного рода неприятны для всех участников кредитного рынка. Однако, при удачном стечении обстоятельств восстановление отрасли может произойти без огромных потерь.

После окончания активной стадии борьбы с COVID-19 заемщиков, скорее всего, ожидает:

1. Повышение
   процентных ставок по новым кредитам.
2. Коррекцию
   размеров платежей, связанных с валютным колебаниям.
3. Ужесточение
   требований к клиентам, претендующим на получение новых ссуд.
4. Сокращение
   ассортимента доступных финансовых продуктов.
5. Полный или
   частичный отказ кредиторов от программ лояльности.

Если государством своевременно не будет принят комплекс мероприятий, нацеленных на поддержку кредитного рынка, последствия проявятся в среднесрочной перспективе. Пессимистичные прогнозы прослеживаются также в отношении длительных карантинных мер. Если режим изоляции продлится от трех месяцев до двух лет, как предполагают некоторые вирусологи, мировую экономику ждут огромные потрясения.

Как оплатить услуги ЖКХ в условиях коронавирусной инфекции?

Для определенной части населения оплата ЖКХ стала настоящей проблемой. Они привыкли отдавать деньги за коммуналку оффлайн, используя для этого кассы поставщиков услуг или отделения кредитных организаций.

Теперь же им предлагают обратиться за помощью к дистанционным способам оплаты. На сайте Минстроя представлен список онлайн-сервисов, которые помогут гражданам погасить задолженность по ЖКУ, не выходя из дома. В данный список входят:

Так, к примеру, чтобы оплатить задолженность через Госуслуги, гражданин должен авторизоваться на портале. Для этого подойдет даже упрощенная учетная запись, которую можно получить после ввода ФИО, мобильного телефона, адреса электронной почты. Подтверждается такая запись по коду из СМС.

Авторизовавшись на портале, гражданин выбирает поставщика коммунальных услуг в своем регионе и вводит номер лицевого счета. Далее оплата суммы производится с помощью обычной банковской карты.

В условиях самоизоляции Минстрой советует гражданам расходовать коммунальные ресурсы экономно

В частности, граждан призвали выключать свет, если в помещении никого нет, плотно закрывать кран с водой, обращать внимание на показания приборов учета

Россияне стали больше тратить денег на оплату коммунальных услуг

В среднем по России собственники жилья оплачивают ежемесячно коммунальные услуги в размере 5 тысяч. Среди россиян самые большие суммы в квитанциях у жителей Республики Коми, в свою очередь меньше всего приходится платить в Ингушетии.

Аналитики оценили нагрузку по коммунальным платежам на семьи, при учете потребительских расходов в отдельных регионах государства. В целом расходы на ЖКХ-услуги разнятся и составляют 4.9-13.7% от текущих расходов семей.

От месячного дохода ингуши платят за услуги в среднем по 4.9%. Жители столичного региона, Дагестана, Тувы и Хакасии тратят на оплату квитанций до 7.5%. Жители Магадана, Чукотки и Коми тратят по 12.9-13.7% дохода на услуги ежемесячно.

Отсрочка по коммерческой аренде из-за коронавируса

А что делать, если вы снимаете помещение у другого предпринимателя? Это касается, например, всех, кто использует площади ТЦ и бизнес-центров. Как действовать и на что ссылаться, чтобы получить законную отсрочку аренды в связи с коронавирусом, и можно ли просто не платить, если вы в критической ситуации?

Для предпринимателей, которые попали по основному ОКВЭД в перечень отраслей, наиболее пострадавших от коронавируса, отсрочка платежей аренды разрешается постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 №439:

• В полном объеме (то есть можно не платить) — с момента введения в регионе режима ЧС или повышенной готовности и до его окончания.
• В объеме 50% (нужно платить половину) — до 1 октября 2020.
• Задолженность нужно будет выплатить в 2021-2022 годах, ежемесячно, равными платежами не больше чем в половину арендной ставки.
• Без штрафов и дополнительный платежей.
• Отсрочка возможна только по договорам, заключенным до введения чрезвычайного режима.

Мы сделали свое исследование о том, как малый бизнес пережил кризис, в частности, была ли у них отсрочка по аренде. Оказалось, что 35% предпринимателей обращались к владельцам торговой недвижимости с просьбой отсрочить, уменьшить или переместить арендную плату.

А 98-ФЗ разрешает любым нанимателям помещений по соглашению с арендодателями уменьшать платежи. Этот закон тоже является основанием, на котором можно запросить изменение условий договора. Кроме того, законопроект №953580-7, который 22 мая Госдума приняла в третьем чтении, разрешает малым и средним предприятиям, пострадавшим от коронавируса, требовать уменьшить арендную плату на срок до года, если договор заключался до начала пандемии. Чтобы ссылаться на эту поправку, остается дождаться, пока новый закон вступит в силу.

Какие коммунальные платежи можно не осуществлять во время эпидемии

До конца 2020 г. правительством по всем регионам введен запрет на штрафование граждан за несвоевременные оплаты услуг. Отключать должников от энергоносителей также запрещено. Об этом весной заявил премьер-министр. Информация актуальна и на текущий момент.

Независимо от уровня дохода российских семей, в РФ запрещено начислять пеню за неоплаченные квитанции. В первую очередь это касается отопления, воды, газа, электричества, услуг по вывозу мусора и канализационной системы. На оплату капитального ремонта мораторий также действует. Своеобразный льготный период действует до конца 2020 г.

Известно, что сейчас действует измененный порядок оформления субсидий на оплату ЖКХ-услуг для малоимущих.

До конца сентября действует право получения льгот россиянами на оплату услуг, предусматривающее снижение процедур бюрократического характера для быстрого оформления помощи. Мера эта является временной, и с октября субсидирование будет действовать по старым правилам.

Важно понимать, что временные меры не избавляют собственников жилья от уплаты задолженности. Поэтому, как только появляется возможность оплатить услуги, это надо сделать, чтобы избежать судебных разбирательств