Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса для бизнеса?

Как быть заемщикам, пострадавшим от коронавируса?

Если финансовое положение заемщика ухудшилось из коронавируса, либо он сам оказался под ударом болезни, то небходимо не плыть по течению, а обратиться к своему кредитору. При этом специалисты советуют обойтись без посещения банковского отделения. В текущей ситуации имеет смысл воспользоваться дистанционными каналами обслуживания. Если у заемщика нет такой возможности, то можно позвонить в отделение, чтобы уточнить свою ситуацию.

Все банки индивидуально рассматривают обращения граждан. Это значит, что нет каких-либо единых алгоритмов и правил предоставления отсрочки по кредиту. Поэтому в одном банке клиенту могут предложить до 3 месяцев кредитных каникул, а в другом – только 2-месячный отпуск.

В любом случае даже небольшая помощь заемщикам не повредит. Главное, иметь на руках определенные документы, подтверждающие, что гражданин пострадал именно из-за вирусной инфекции.

Администрация Президента

Пожаловаться на неправомерные действия банка можно будет и в Управление Президента по работе с обращениями граждан и организаций. На сайте этой организации подробно описано, как правильно составлять такие жалобы.

Чтобы отправить обращение президенту, нужно будет кликнуть по синей кнопке «Написать письмо», расположенной внизу страницы. Далее в специальной электронной форме следует указать свои личные и контактные данные, изложить суть претензии, прикрепить к сообщению файлы с подтверждающими документами.

Естественно, президент не станет читать ваше письмо лично. С обращениями граждан работают сотрудники его администрации. После получения письма работники аппарата президента перенаправят его в региональный орган, который уполномочен заниматься соответствующими вопросами. К поступившему обращению от гражданина будет приложено сопроводительное письмо от сотрудников администрации Президента.

Все поступившие от жителей обращения в аппарате президента ставятся на контроль. Местные чиновники должны будут отчитаться перед вышестоящими о принятых ими мерах. Ответить гражданину на его обращение тоже должны представители местной власти.

Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса

Обратите внимание! Предоставление каникул не означает, что с заемщика спишут сумму основного долга. Она будет перенесена в конец графика, т.е

банк все равно получит свои деньги. Более того, из-за изменения графика платежей итоговая переплата по процентам может оказаться еще больше.

Самый важный момент – получить кредитные
каникулы из-за коронавируса смогут только заемщики, пострадавшие из-за
коронавируса. Этот факт будет подтверждаться снижением дохода на 30% и более. В
законе об ипотечных каникулах 2019 года есть примерно такое же условие для
получения льготы. Причем снижение дохода нужно подтверждать за два предыдущих
месяца. Как будет работать этот механизм для кредитных каникул из-за
коронавируса, пока неизвестно.

Снижение дохода обычно подтверждается по справке 2-НДФЛ от работодателя или из налоговой инспекции. Однако в этих документах не будет указано, по какой причине снизилась зарплата или иной доход. В новом законе недостаточно подробно раскрыт процесс подтверждения, что снижение дохода связано с последствиями коронавируса. Эти правила могут менять сами банки.

В чем заключаются кредитные каникулы из-за коронавируса?

Как видно, из утвержденных правил использовать льготу смогут не все организации. Если компания удовлетворяет условиям, то она может реализовать свое право, учитывая следующие особенности:

1. Продолжительность каникул определяется самим заемщиком.

Компания, оформившая кредит до 3 апреля, при направлении требования в банк (кредитору) о предоставлении льготного периода вправе самостоятельно определить его длительность в диапазоне 1-6 месяцев. Если данный критерий не будет указан, то по умолчанию данное значение принимается за полгода. В свою очередь, за дату начала каникул берется день направления требования.

2. Платежи по кредиту замораживаются на указанный срок.

Иначе говоря, обязательства по договору приостанавливаются на срок до 6 месяцев. При этом кредитор не вправе требовать в данный период внесение платежей. А также он не начисляет дополнительные неустойки и штрафы за просрочку. Поскольку, юридически она отсутствует. Таким образом, начисление процентов осуществляется в таком же размере, как, если бы кредитные обязательства выполнялись на прежних условиях.

Читайте: Как платить кредиты в связи с коронавирусом?

Важной особенностью является то, что замораживаться могут не только платежи по займу. Если заемщик до начала льготного периода должен был заплатить штрафы или проценты за ненадлежащее исполнение условий договора, то это обязательство также приостанавливается

3. Каникулы предоставляются только после подачи требования.

Хотя, пандемия и признана форс-мажором, отсрочка по кредитам не предоставляется по умолчанию. Кредитные каникулы из-за коронавируса для бизнеса можно оформить лишь после направления соответствующего требования кредитором. Как правило, способ его передачи определяется в тексте договора. Вместе с тем, прилагать дополнительные документы не требуется.

4. Отсрочка предоставляется в течение 5 дней.

Полученное требование банк вправе рассматривать до пяти дней. В результате он обязан сообщить клиенту о своем решении в указанный срок. Если обращение с целью получения льготы законно, а в течение десяти дней ответ от кредитора не получен, то отсрочка считается предоставленной с указанной в документе даты.

5. Кредитная линия приостанавливается.

Заемщику стоит учитывать, что приостанавливаются не только его обязательства по кредитным платежам, но и обязанность кредитора предоставлять деньги.

Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита сохраняется и на время каникул. Они не заканчиваются до того, как сумма досрочных платежей не станет равной сумме выплат по основному долгу, а также процентам, которые выпадают на период каникул.

Вместе с тем, заемщик вправе прервать кредитные каникулы из-за коронавируса на основании соответствующего заявления, направленного кредитору в любой момент.

Читайте: Как получить кредит на зарплату 0 процентов в Сбербанке?

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке: условия

На каких условиях предоставляются кредитные каникулы в Сбербанке? Чтобы ими воспользоваться заёмщик должен доказать, что он пострадал от коронавируса. Подача заявления на получение кредитных каникул доступна до 30 сентября. Если прошение одобрят, у вас в запасе будут 6 месяцев отсрочки.

Какие документы может запросить Сбербанк:

• Справку о доходах 2-НДФЛ, а именно об их снижении более чем на 30% по сравнению с 2019 годом.
• Больничный лист, в котором будет указано, что вы находились на больничном 10 и более дней из-за COVID-19. Сюда входят дни карантина после прибытия из иностранного государства (также оформляется листок нетрудоспособности и оплачивается согласно законодательству 2020 года).
• Приказ о нахождении в не оплачиваемом отпуске.
• Трудовая книжка с пометкой об увольнении, если из-за коронавируса вас сократили с работы.

Реструктуризация долга с условием того что вы не будете вносить платежи по ранее установленному графику, предполагает увеличение срока договора. То есть при отсрочке в 6 месяцев, кредит может быть продлён на один год, а значит проценты во время каникул продолжат начисляться. Поэтому призываю очень внимательно ознакомиться с договорами и со всеми дополнительными соглашениями, которые получите из Сбербанка.

Что делать с кредитом во время эпидемии COVID-19 в России, если нечем платить?

У гражданина, которому нечем платить по кредитному договору в связи с потерей дохода или его снижением, есть возможность получить отсрочка по платежам на срок до шести месяцев.

Разработаны специально правила подачи заявок в банк на кредитные каникулы, а также условия их оформления. Порядок получения льготного периода по кредиту прописан в Законе №106-ФЗ от 03.04.2020. Право на временную заморозку платежей в связи с коронавирусом есть у граждан физических лиц, ИП, организаций.

У заемщиков есть на выбор два варианта:

• приостановить на срок до полугода платежи по кредитам;
• уменьшить ежемесячный платеж на период до полугода.

Именно заемщик выбирает удобный для себя вариант льготы и сообщает об этом банку в своем обращении.

Платежи по кредиту, которые нужно было совершить в период кредитных каникул, не прощаются банками. Деньги нужно будет внести после погашения основного долга, а время действия кредитного договора продляется на срок, необходимый для внесения данных платежей.

Заемщик, воспользовавшийся правом на отсрочку из-за коронавируса, имеет право в любой момент приостановить действие льготного периода и восстановить платежи на прежних условиях.

В период кредитных каникул проценты по кредиту продолжают начисляться на следующих условиях:

• для ипотеке — по ставке, указанной в ипотечном договоре;
• для потребительских кредитов и по кредитным картам — 2/3 от средней рыночной ставкой, исчисленной Центробанком России.

Условия для использования кредитных каникул из-за коронавируса

Постановлением Правительства РФ № 435 от 03.04.2020 (в ред. постановления № 478) утверждены следующие максимальные размеры кредитов, при котором заемщик вправе обратиться с требованием об изменении условий кредитного договора:

• 250 000 рублей — для заёмщика — физического лица по потребительскому кредиту;

• 300 000 рублей — для заёмщика — ИП;

• 300 000 рублей — для заёмщика — физлица и ИП по потребительскому кредиту на покупку автомобиля с его ;

• 2 000 000 рублей — для заёмщика — физического лица по ипотечному кредиту;

• 3 000 000 рублей — для заёмщика — физического лица по ипотечному кредиту, выданному для жилых помещений, расположенных в Московской области, Санкт-Петербурге и в субъектах Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа, в целях, не связанных с осуществлением ;

• 4 500 000 рублей — для заёмщика — физического лица по ипотечному кредиту, выданному для жилых помещений, расположенных в Москве, в целях, не связанных с осуществлением .

Заемщики могут обратиться с требованием о кредитных каникулах до 30 сентября 2020 года, однако Правительство РФ при необходимости может продлить этот срок.

Одним из условий, при соблюдении которых у заемщика возникает право на обращение к кредитору с требованием о предоставлении льготного периода, является условие о нахождении заемщика на день направления требования о предоставлении льготного периода в трудной жизненной ситуации (пункт 4 части 1 статьи 6.1-1 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса: как получить кредитные каникулы

Отсрочку по кредиту из-за коронавируса или кредитные каникулы смогут получить только те, кто заболел COVID-19 и имеет на руках документы, подтверждающие данный диагноз. Во всех других случаях банки будут индивидуально решать вопрос с каждым клиентом о возможности предоставления отсрочки. В конце статьи форма для уведомления банка о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Легче будет получить кредитные каникулы по ипотечным кредитам, поскольку в законодательстве это отдельно прописано и практика такая имеется еще до коронавируса. Также Центробанк запретил фин.учреждениям до 01 сентября обращать взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки.

Что касается обычных потребительских кредитов, то здесь можно только рассчитывать на реструктуризацию задолженности и освобождение от штрафных санкций. И то, это касается только заболевших граждан.

Многие банки уже определили, что всем подряд кредитные каникулы из-за коронавируса предоставлять не будут. Вместе с тем, о готовности идти навстречу своим клиентам заявили: Сбербанк, ПСБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Московский кредитный банк, Банк Открытие и ряд других.

Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

• Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
• Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
• Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
• Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).

Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

ВТБ: отсрочка, кредитные каникулы, реструктуризация

Начиная с 31 марта 2020 года ВТБ может предоставлять до 3 месяцев отсрочку по кредитам для всех заемщиков, которые пострадали от COVID-19.
В частности, на кредитные каникулы могут рассчитывать:

1. Заемщики с диагнозом COVID-19.
2. Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

Пока льготные условия предоставляются только для кредитов наличными и ипотеки, позже ВТБ может расширить отсрочку и на другие типы кредитов для физических лиц.
Для получения отсрочки нужно написать письмо на — ourcard@vtb.ru, в котором указать ФИО, год рождения, номер кредитного договора. При этом к письму следует также прикрепить подтверждающие документы (открытый больничный лист, заключение о заболевании и т.д.)
Заёмщикам, оставшимся без работы или ушли в неоплаченный отпуск, ВТБ может предложить реструктуризацию – изменение процентной ставки, изменение графика платежей. Решения по каждому случаю принимаются индивидуально.

Промсвязьбанк: как получить отсрочку

Промсвязьбанк также не остался в стороне и предложил всем своим клиентам, пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы до 2 месяцев. Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться заемщики, которые столкнулись с резким сокращением своих доходов, потеряли работу. Также отсрочка будет предоставлена лицам, заболевшим коронавирусом.
Отдельный пакет поддержки Промсвязьбанк разработал для бизнеса. Об этом мы поговорим в нашем соответствующем обзоре.

Условия предоставления каникул в разных банках.

Ответ на вопрос, сделают ли кредитные каникулы, продиктовал сам коронавирус. Не дожидаясь одобрения законопроекта Советом Федерации и подписания закона президентом, некоторые кредитные организации уже включились в работу с пострадавшими заемщиками. По традиции одним из первых откликнулся Сбербанк, а вслед за ним и другие банки озвучили пути выхода из сложившейся ситуации. Так, например, некоторые из них порекомендовали реструктуризацию образовавшейся задолженности при наличии уважительных причин. Рассмотрим, что на данный момент готовы предложить своим заемщикам крупнейшие банки сраны.

Сбербанк.

Светлана
Эксперт по недвижимости

Этот кредитор уже дал пояснения относительно того, как будут предоставляться кредитные каникулы. Сбербанк в связи с коронавирусом предложил своим заемщикам оформить каникулы по ипотеке и другим видам кредитов по телефону или в режиме онлайн.

Сейчас на сайте кредитора можно найти информацию об условиях и порядке их оформления, согласно которым льготный период предоставляется:

1. Заемщикам, доход которых по сравнению с прошлым годом снизился более чем на 30%;
2. Если кредитное соглашение с банком подписано до 3 апреля текущего года;
3. При условии предоставления до истечения 90 дней после подачи заявки следующих документов:
   • больничный лист;
   • справка о доходах за текущий и прошлый год;
   • справка или выписка из Службы занятости (если клиент утратил работу).
4. в соответствии с предусмотренными законом ограничениями, согласно которым одобренный кредитный лимит не должен превышать:

• • 1500 000 рублей – по ипотеке;
  • 300 000 рублей – по потребительскому кредиту, выданному ИП;
  • 250 000 рублей – по потребительским кредитам, выданным физическим лицам;
  • 600 000 рублей – по автокредиту;
  • 100 000 рублей – по кредиткам.

 ВТБ.

Согласно размещенной на официальном сайте информации, в ВТБ 24 кредитные каникулы предоставляются как перенесшим коронавирус заемщикам, так и тем, кто от него пострадал.

Условия предоставления следующие:

1. Возможность пропустить 3 регулярных платежа или оформить льготный период до 6 месяцев;
2. Каникулы предоставляются по ипотеке, автокредитам и кредитам, выданным наличными, если клиент:
   • находится на больничном из-за коронавируса более 10 дней, в том числе в связи с необходимостью ухода за несовершеннолетним ребенком;
   • помещен на карантин;
   • находится за границей и не может вернуться в Россию из-за отсутствия авиасообщения.
3. Без применения штрафных санкций и внесения сведений в кредитную историю;
4. С увеличением периода кредитования, смещением нескольких платежей и включением неоплаченных процентов;
5. С сохранением величины ежемесячного платежа.

Чтобы оформить каникулы, достаточно подать заявку через личный кабинет ВТБ-Онлайн и отправить следующие документы:

• больничный лист с указанием на COVID-19 или кодом «03-карантин»;
• заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы.

Возможно будет интересно!
Частичное и полное досрочное погашение ипотеки Россельхозбанка в 2020 году.

Альфа-Банк.

Один из крупнейших коммерческих банков страны в конце марта текущего года объявил о намерении запуска специальной программы «Кредитный карантин». Кредитные каникулы Альфа-Банк вводит для тех, кого коронавирус лишил возможности исполнять кредитные обязательства в прежнем режиме.

В первую очередь это частные лица, у которых снизился либо утрачен доход вследствие увольнения, вынужденного неоплачиваемого отпуска или нахождения на карантине.  При этом банк заявил, что программа заработает с середины апреля, период каникул будет небольшим (до 2 месяцев), а клиентам с просрочками будут отказывать.

Информация о порядке и условиях предоставления каникул на сайте Альфа-Банка пока отсутствует, поэтому судить о возможностях клиентов этого кредитора рано.

Как изменится график платежей?

Сумма процентов, неустоек (штрафов и пеней), которые накопились до установления каникул, фиксируется. Во время льготного периода никакие платежи вносить не нужно. Начисление процентов на сумму основного долга, входящего в текущую задолженность, во время льготного периода будет рассчитываться особым способом:

1. Для потребительских кредитов — по ставке, равной двум третьим от рассчитанного ЦБ среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (ПСК), установленного на дату получения заявки от заемщика. Сумма начисленных по этой формуле процентов фиксируется на дату окончания льготного периода. Выйдя с каникул, заемщик возвращается в свой обычный график платежей, а срок возврата займа продлевается не менее чем на срок льготного периода. Сумма накопившихся штрафов и процентов, которые были зафиксированы накануне льготного периода, а также проценты, рассчитанные за время каникул, уплачиваются уже после погашения обязательств по кредитному договору.

2. По ипотеке немного проще. Пропущенные платежи, в том размере, в каком они предполагались по графику, фиксируются. После выхода с каникул заемщик возвращается в свой график, а зафиксированные платежи переносятся на конец срока действия кредита.

Заемщик может отказаться от каникул в любой момент. Кроме того, клиент может во время льготного периода погасить кредит полностью или частично без прекращения каникул. Та сумма, которую он внесет в льготный период, будет направлена в первую очередь на погашение обязательств по основному долгу.

Какой должна быть сумма кредита для получения каникул?

Надо отметить, что были утверждены предельные размеры кредитов, по которым граждане могут получить каникулы.

В постановлении правительства сообщается, что по ипотечным кредитам максимальный размер составляет 1,5 млн рублей. Если речь идет об автокредитах, то максимальная планка находится на уровне 600 тыс. рублей. Для потребкредитов с лимитом кредитования верхняя планка составляет 100 тыс. рублей. Обычные потребкредиты или займы МФО, выданные физлицам, не должны быть больше 250 тыс. рублей. Если такие же продукты выданы индивидуальным предпринимателям, то максимум находится в районе 300 тыс. рублей.

Если размер кредита заемщика не укладывается в указанные рамки, то он не сможет претендовать на кредитный отпуск.

Сколько придётся переплатить

В течение всего периода кредитных каникул вам будет начисляться проценты в размере двух третьих от средневзвешенной ставки ЦБ РФ со дня подачи заявления. То есть кредитные каникулы фактически не являются льготной отсрочкой, потому что %-ы никто не отменит.
Единственный плюс в этой ситуации – все начисленные проценты необходимо будет внести после погашения основного долга. А если берёшь кредитные каникулы на задолженность по кредитке, то на период отсрочки карту заблокируют.

Сбербанк, в свою очередь, предлагает увеличить срок действия кредита, но в этом случае уменьшается размер ежемесячного взноса. В итоге общая сумма увеличивается, что приводит к удорожанию займа.

https://youtube.com/watch?v=cQyv_DigYlc

Общая информация

Кредитные каникулы – банковский продукт, который подразумевает предоставление отсрочки по ежемесячным платежам. Они устанавливаются на определенный срок по заявлению от заемщика. Необходимость в такой «передышке» нужно доказать. Ни один банк не даст даже самому добросовестному клиенту каникулы просто так! Обычно основаниями являются:

• резкий спад ежемесячных доходов, о чем подтверждает соответствующая справка;
• утрата трудоспособности, вызванная серьезным заболеванием;
• временная потеря работы;
• декретный отпуск заемщика.

Каждый банк использует свои правила и процедуры оформления кредитных каникул. Представители учреждения могут предложить заемщику полную или частичную отсрочку на конкретный период, сформировать индивидуальное предложение, применяя специфическую схему. Речь идет о разработке персонализированного графика погашения долга. Так было до марта 2020 года. Теперь же из-за коронавируса ситуация с кредитными каникулами изменилась.

Процедура оформления кредитных каникул в банках РФ

Процедура оформления, согласно Закону Президента от 03.04.2020 года, достаточно проста, при этом не обязательно даже выходить из дома.

Подать заявление в банк можно дистанционно, что важно в условиях пандемии коронавируса:

• позвонив в банк в операционный офис или на горячую линию;
• на сайте в личном кабинете клиента.

Дистанционные обращения принимаются банками в обязательном порядке до 30 апреля, в те дни, которые объявлены Президентом нерабочими. При этом офисы банков открыты для клиентов по режиму выходного дня.

Онлайн принимают заявления и работают по схеме, описанной в Законе, такие банки, как:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Промсвязьбанк;
• Альфа – Банк;
• Русский Стандарт;
• Восточный;
• МКБ.

  Указанные банки и многие другие готовы предоставить кроме ипотечных каникул другие программы реструктуризации займов. Но для них предусмотрены свои условия, отличные от перечисленных в законе для кредитных каникул.

Во всех банках процедура оформления каникул одинаковая, состоит из следующих этапов:

1. Подача заявления на оформление кредитных каникул по форме банка. Заявление можно подать онлайн. Например, в Сбербанке есть подготовленная форма в личном кабинете для клиента. Нужно выбрать вариант с отсрочкой платежа.
2. Банк должен рассмотреть заявление в течение 5 дней и принять решение, довести до клиента новые условия и график.
3. Банк затребует справку, подтверждающую право на каникулы. Ее можно предоставить в течение 90 дней.

Важно понимать, если подтвердить документально ухудшившееся положение, дающее право на кредитные каникулы, не удастся, банк возвращает изначальные условия займа и начисляет штраф за просроченные платежи.

Справку о потере места работы можно получить на бирже труда, о снижении уровня дохода – у работодателя за текущий год и предыдущий.

На сайте ВТБ и Сбербанка доступно удобное меню для оформления каникул онлайн. Нужно заполнить специальную форму и ожидать ответа банка.

Где оформить кредитные каникулы в связи с коронавирусом?

Отсрочкой длительностью до полугода могут воспользоваться участники программ потребительского и ипотечного кредитования, чей доход сократился как минимум на 30% из-за коронавируса. Под условия кредитных каникул также подпадают представители отраслей малого и среднего бизнеса, которые больше всего пострадали от пандемии. Речь идет о предприятиях, занимающихся общественным питанием, организацией досуга, туризмом, бытовыми услугами, авиационными перевозками, выставочной деятельностью и образованием.

Независимо от выбранного банка, отсрочка в связи с COVID-19 будет предоставляться по:

1. Ссудам на приобретение транспортных средств, если размер задолженности менее 600 000 рублей.
2. Потребительским кредитам на сумму до 250 000 рублей (300 000 рублей в случае, если заемщик ИП).
3. Ипотечным кредитам, размер которых не превышает 3-4,5 миллионов рублей в зависимости от региона.

Льготы не будут доступны пострадавшим от коронавируса заемщикам, если задолженность образовалась после использования кредитных карт, оформления ломбардных кредитов и получения быстрых займов в МФО. При этом каждый банк оставляет за собой право разработать уникальную программу кредитных каникул.

Россия. Московская область. 10 апреля 2013. Отделение Сбарбанка на одной из улиц в Можайске. Александр Артеменков/ТАСС

Сбербанк

Получить отсрочку в Сбербанке могут пострадавшие от коронавируса клиенты, которые готовы не только грамотно составить заявку, но и передать на проверку обширный список документов. Условия предоставления льгот здесь во многом соответствует рекомендациям ЦБ. Например, продолжительность каникул достигает полугода, тогда как остальные банки ограничиваются 2-3 месяцами.

Особенности отсрочки:

• Кредитные каникулы предоставляются в рамках процедуры реструктуризации задолженности по займу.
• Банк вправе приостановить обслуживание кредитных карт клиента, который воспользовался отсрочкой.
• Факт получения отсрочки по программе от Сбербанка России будет зафиксирован в кредитной истории.
• Клиент обязан вместе с заявкой предоставить документ, свидетельствующий о проблемах из-за COVID-19.
• Банк дополнительно предлагает стандартные программы реструктуризации и отсрочки без льготных условий.

Ипотечные каникулы оформляются Сбербанком при возникновении риска просроченных вследствие кризиса платежей. Отсрочка для владельцев ипотеки предоставляется в качестве отдельной услуги. Реструктуризация задолженности может повлиять на оценку уровня платежеспособности при кредитовании и рефинансировании. Во избежание проблем с получением займов в будущем фактор влияния переноса платежей на кредитную историю следует учитывать до подачи заявки с просьбой активировать отсрочку.

ВТБ

На рынке ипотечного кредитования ВТБ считается одним из основных игроков. Программы этого банка по финансированию строящегося жилья и приобретению квартир в новостройках пользуются повышенным спросом среди потребителей. Не удивительно, что ВТБ одним из первых среди отечественных кредиторов заявил о предоставлении каникул клиентам, доходы которых сократились на более чем 30%.

Особенности отсрочки:

• Услуга доступна после подтверждения факта существенного ухудшения материального положения.
• Отсрочка позволит находящимся на лечении, реабилитации или карантине заемщикам пропустить 3 платежа.
• Кредитные каникулы доступны гражданам, которые вынуждены оставаться за границей во время карантина.
• Пролонгация срока действия договора предоставляется автоматически после утверждения оторочки.
• В банке действуют программы реструктуризации по кредитам до 2 000 000 и ипотеке до 8 000 000 рублей.

Минимальная продолжительность нахождения на больничном должна составлять 10 дней. Для подачи заявки не нужно посещать офис банка. Запрос принимается по телефону и на сайте. Пропущенные за три месяца платежи автоматически сдвигаются на равнозначный период вместе с процентными и увеличением срока действия кредитного договора.

Подготовкой своих программ кредитных каникул в связи с распространением коронавируса занимаются:

1. Райффайзенбанк
2. Росбанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-банк
5. Банк «Открытие»

Условия, по которым крупные банки планируют предоставлять отсрочку, мало чем будут отличаться от рекомендаций ЦБ. Кредиторы могут ограничить срок каникул в пределах полугода и выдвинуть по отношению к клиентам несколько дополнительных требований. При этом программы кредитные каникулы должны предоставляться в соответствии с актуальными требованиями законодательства. Вероятно, кредиторы будут уточнять подробности оформления отсрочки на своих сайтах.

Условия получения

Заемщик может получить кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса, если его доход (совокупный доход всех заёмщиков) за последний месяц (предшествующий обращению с заявлением к кредитору) упал больше чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом (совокупным среднемесячным доходом заёмщиков) за 2019 год и такое падение он может подтвердить.

Для подтверждения снижения уровня дохода можно использовать справку 2-НДФЛ за текущий год и за 2019 год или уведомление «Центра занятости» о регистрации в качестве безработного, официально оформленный больничный лист и другие документы, свидетельствующие о снижении дохода. Центробанку предоставлено право установить дополнительных перечень документов, но до настоящего времени этого не сделано.

В некоторых случаях банк может оценить снижение доходов без представления каких-либо документов. В качестве примера такой ситуации можно назвать получение зарплаты через банк, который выдавал кредит.

В любом случае заемщик не обязан сразу приносить документы, подтверждающие его право на каникулы. Это можно сделать в течение 90 дней после подачи заявления. При этом банк обязан предоставить отсрочку без документального подтверждения снижения доходов.

Совет: Целесообразно собрать документы, подтверждающие снижение дохода, и представить их кредитору как можно раньше (по возможности – одновременного с подачей заявления в банк).

Если вы не сможете в указанный срок представить документы, подтверждающие снижение дохода, либо представленные документы не подтверждают снижение в установленном размере, то будете обязаны возместить пропущенные платежи и выплатить установленные штрафы. При этом в вашей кредитной истории появится информация о просрочке.

С учетом изложенного, рекомендую при наличии сомнений в расчете дохода, перед подачей заявления о предоставлении кредитный каникул – обратиться к кредитору за консультацией.

Кредиты, по которым могут быть представлены кредитные каникулы

Кредитные каникулы из-за коронавируса и самоизоляции предоставляются по всем видам кредитов и займов в банках, микрофинансовых организациях и кредитных потребительских кооперативах, включая кредитные карты, потребительские кредиты и займы наличными, автокредиты и ипотека, но только, если их выдали до 3 апреля 2020 года и их размер не превышает установленный Правительством максимальный размер.

Правительство установило следующий максимальный размер кредитов, по которым может быть предоставлены кредитные каникулы (Постановление от 03.04.2020 г. № 435):

• по кредитным картам — 100000 рублей;
• по потребительским кредитам наличными — 250000 рублей, если заемщиком было физическое лицо, и 300000 рублей — если индивидуальный предприниматель;
• по автокредитам — 600000 рублей;
• по ипотеке лимиты зависят от региона: 4,5 млн рублей — в Москве, 3 млн — в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 млн — в остальных регионах.

Причем в расчет принимают размер выданного кредита и лимита по карте, а не текущую задолженность. Этот момент является наиболее болезненным, так как не позволяет воспользоваться кредитными каникулами при превышении первоначальной суммы кредита над установленным Правительством максимальным размером.

При превышении максимальной максимального размера кредита вы можете также рассмотреть возможность получения ипотечных каникул, возможность оформления которых появилась в 2019 году.

Примечание: Обратиться за получением кредитных каникул могут как благонадежные заемщики, так и те, кто допускал нарушения порядка внесения платежей в прошлом, либо имеет соответствующие просрочки на текущий момент. При этом суммы штрафных санкций, которые имеет заемщик на день обращения с заявление о предоставлении кредитных каникул, фиксируется (прекращают начисляться) на период действия, а выплачиваются после их окончания.

Какие документы нужно предоставить кредитору?

Чтобы получить каникулы, граждане должны собрать документы, которые подтверждают их позицию. В частности, здесь могут быть полезны:

• Справка с биржи труда
• Документ из налоговой инспекции
• Больничный лист

Узнать, какие именно нужны документы, можно при непосредственном общении с банком. Главное, что особой спешки с документами нет. Собрать пакет и предоставить кредитору можно в течение 3 месяцев после подачи заявления. Если у гражданина возникли сложности со сбором бумаг, он может сообщить об этом кредитору и получить дополнительный месяц.

В любом случае специалисты советуют не затягивать со сбором документов. Бывают случаи, когда гражданин рассчитывает на получение каникул, но после анализа собранных документов выясняется, что он не подходит под условия программы. Лучше узнать об этом, как можно раньше, не запуская свою ситуацию с оплатой долга.

Последние новости

• Самый старый деревянный дом Нижнего Новгорода сдается за 150 тысяч рублейГлавное сегодня
• Глеб Никитин объявил 31 декабря выходным днем в Нижегородской областиСегодня, 21:42
• Бульвар запретили застраивать на проспекте Циолковского в ДзержинскеСегодня, 18:43
• Памятные таблички появились на фасадах 11 домов Нижнего НовгородаСегодня, 18:22
• 32 пункта вакцинации от коронавируса созданы в Нижегородской областиСегодня, 16:45

Все новости

Онлайн-заявка на ипотеку

Заполни заявку и получи одобрение ипотеки в 15 банках не выходя из дома

Заполнить

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотеке
Рассчитать