Коронавирус и меры поддержки московского бизнеса

Как оформить льготный кредит

Ни по одной из перечисленных программ в постановлении не приведена форма заявления и не указан полный перечень документов, которые должен предоставить заемщик. Это не случайно: каждый банк определяет порядок оформления кредита самостоятельно. Но в большинстве случаев от заемщика потребуют:

1. Учредительные документы.
2. Бухгалтерскую отчетность за последние 2-3 года с необходимыми расшифровками.
3. Справки об отсутствии задолженности перед бюджетом.
4. Отчет СЗВ-М для подтверждения численности.
5. Документы по обеспечению кредита. Банк может запросить их, если финансовое положение заемщика вызывает у него сомнения. Например, госкорпорация ВЭБ.РФ обеспечивает своими гарантиями беспроцентные кредиты, выдаваемые на выплату зарплаты.

Придётся ли отдавать?

Это зависит от того, с каким результатом организация подойдёт к завершению программы.

До 1 декабря 2020-ого действует базовый период. В это время выплат совершать не надо, проценты (по ставке 2%) пока копятся.

Дальше смотрим на результат базового периода. Если по итогам хотя бы одного отчётного месяца предприниматель потерял более 20% штата (по сравнению с количеством сотрудников на 1 июня 2020 года), его участие в программе заканчивается и начинается период погашения. Причём ставка налога будет уже стандартная, а не льготная. Отдавать средства придётся в короткие сроки, тремя платежами: 28 декабря 2020-ого, 28 января и 1 марта 2021 года. Та же участь ждёт компании, которые до 25 ноября подали на банкротство или остановили деятельность.

Для предприятий, сохранивших к 1 декабря не менее 80% коллектива по итогам каждого месяца, начинается период наблюдения, он длится до 1 апреля. Предприятие по-прежнему ничего не выплачивает, проценты по льготной ставке всё так же копятся и присоединяются к основной сумме долга. Далее всё зависит от итогов данного периода:

• На 1 марта компания имеет не меньше 90% сотрудников, а ежемесячное понижение численности штата не превысило 20% (от цифры на 1 июня 2020-го) — кредит и проценты выплачивать не придётся, весь долг будет списан.
• В коллективе осталось от 80 до 90% работников, столько же было по итогам каждого отчетного месяца — возвращать предстоит лишь половину долга и процентов.
• Штат уменьшился более, чем на 20% — отдать долг и проценты нужно будет полностью.
• Компания вступила в процедуру банкротства или прекратила деятельность — её ждёт выплата полной суммы.

Для тех участников, которые не выполнили условия программы, с 1 апреля начинается период погашения, в течение которого действует стандартная процентная ставка. Выплаты придётся делать тремя равными суммами: 30 апреля, 30 мая и 30 июня 2021-ого.

Условия льготного кредита для малого бизнеса в Сбербанке

Сбербанк выдаст льготный беспроцентный кредит для малого бизнеса в связи с распространением коронавируса в 2020 году при соблюдении следующих условий:

• наличие зарплатного проекта в этом же банке;
• общее время деятельности компании — не менее 12 месяцев;
• количество работников не превышает 100 человек;
• объем прибыли – не более 800 миллионов рублей, согласно официальной отчетности за последний год.  

Помимо перечисленных правил, деятельность компании должна относиться к одной из отраслей, которые больше всего пострадали в результате пандемии:

• авто- и авиаперевозки, аэропорты;
• культурно-досуговая деятельность;
• спорт и оздоровление населения;
• туризм;
• гостиницы, отели;
• общественное питание;
• сфера организации конференций и выставок;
• предоставляющие бытовые услуги (салоны красоты, химчистки и другие организации).

Льготные кредиты оформляются как предодобренные и получить их можно в электронной форме. Для оформления заявки нужно зайти в приложение «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Если предложение доступно, в сервисе предусмотрена карточка Story с текстом «Кредит на выплату зарплаты под 0 % годовых» и суммой, которая рассчитана на основании характеристик предприятия. Чтобы подать заявку, нужно кликнуть на карточку.

Размер кредита определяется с учетом численности сотрудников компании, умноженной на показатель МРОТ и на 6 месяцев (срок кредитования).

Когда можно получить такой кредит и на какие цели? Периоды, сумма и ставки процента

Банки начали выдавать кредиты с 01 июня 2020 года и продолжат выдавать их по 01 ноября 2020 года. Денежные средства, потраченные из кредитных средств, должны быть документально подтверждены и могут быть потрачены на ведение предпринимательской деятельности, в том числе на заработную плату сотрудникам, платежи по основному долгу и на проценты, полученные ранее по льготным кредитам.

Кредитный договор заключается на срок до 30 июня 2021 года.

Выдавать деньги банки будут ежемесячно, при этом максимальная возможная сумма равна:

• расчетный размер оплаты труда — МРОТ с учетом районных коэффициентов, процентных надбавок, а также страховых взносов в размере 30%;
• умножить на численность работников организации по состоянию на 01 июня 2020 года;
• умножить на базовый период кредитного договора – это период с даты заключения договора до 01 декабря 2020 года.

Максимальная сумма, которую может получить заемщик за один месяц, равна расчетному размеру оплаты труда умноженному на 2 и умноженному на численность сотрудников организации.

«Беспроцентный» кредит на зарплаты сотрудникам

ЦБ выделил на программу кредитования на зарплаты сотрудникам 150 млрд рублей. Такие кредиты доступны для малого и микробизнеса и ИП со сроком ведения деятельности не менее года. Банки будут выдавать кредиты на год с отсрочкой платежа по телу долга на полгода. Первые шесть месяцев проценты начисляться не будут, а а потом ставка вырастет до 4%.

Сумма кредита на зарплату определяется исходя из численности сотрудников предприятия, умноженной на МРОТ и умноженной на шесть (количество месяцев срока кредитования). 

О работе по этим программам уже заявили Сбербанк и ВТБ. Сбербанк пояснил, что готов выдавать такие кредиты только компаниям с зарплатным проектом в Сбербанке. Банк России намерен подключать к программе и другие банки.

Заявку на реструктуризацию кредита (уменьшение ежемесячного платежа или отсрочку) и получение кредита на зарплату можно заполнить на сайте Сбербанка. 

Минэкономразвития России сформирован реестр СОНКО-получателей поддержки

Минэкономразвития России сформирован
реестр социально ориентированных
некоммерческих организаций, которым
будут предоставлены дополнительные
меры поддержки в соответствии с  подпунктами «а» и
«в» пункта 1 перечня поручений Президента
Российской Федерации по итогам встречи
с участниками общероссийской акции «Мы
вместе» 30 апреля 2020 г. и совещания о
санитарно-эпидемиологической обстановке
в Российской Федерации, состоявшегося
11 мая 2020 г.

В
реестр включены СОНКО, которые с 1 января
2017 г. являлись:

• получателями
  субсидий и грантов в рамках программ,
  реализуемых федеральными органами
  исполнительной власти, реализуемых
  органами исполнительной власти субъектов
  Российской Федерации, органами местного
  самоуправления;

• получателями
  грантов Президента Российской Федерации;

• поставщиками
  социальных услуг;

• исполнителями
  общественно полезных услуг.

Данные
в реестр были поданы органами исполнительной
власти регионального и федерального
уровня, органами местного самоуправления,
Минюстом России и Фондом президентских
грантов.

Организации,
включенные в реестр, получат следующие
виды поддержки:

• предоставление
  субсидируемых льготных кредитов,
  выдаваемых СОНКО на выплату части
  заработной платы своим сотрудникам
  (постановление Правительства Российской
  Федерации от 16 мая 2020 г. № 696 «Об
  утверждении Правил предоставления
  субсидий из федерального бюджета
  российским кредитным организациям на
  возмещение недополученных ими доходов
  по кредитам, выданным в 2020 году юридическим
  лицам и индивидуальным предпринимателям
  на возобновление деятельности»);

• продление
  на шесть месяцев сроков уплаты страховых
  взносов в государственные внебюджетные
  фонды, налогов (в том числе налогов,
  предусмотренных специальными налоговыми
  режимами) и авансовых платежей по
  налогам, за исключением НДС (постановление
  Правительства Российской Федерации
  от 15 мая 2020 г. № 685);

• освобождение
  от уплаты налогов, авансовых платежей
  по налогам, сборов по налогу на прибыль
  организаций — в части ежемесячных
  авансовых платежей, подлежащих уплате
  во втором квартале 2020 года (проект
  федерального закона № 953580-7 «О внесении
  изменений в отдельные законодательные
  акты Российской Федерации в целях
  принятия неотложных мер, направленных
  на обеспечение устойчивого развития
  экономики и предотвращение последствий
  распространения новой коронавирусной
  инфекции»);

• расширение
  налоговых стимулов участия в
  благотворительности юридических лиц
  для организаций, вошедших в реестры.
  Юридические лица, передавшие на
  безвозмездной основе некоммерческим
  организациям имущество (включая денежные
  средства), смогут включить их в состав
  внереализационных расходов при
  определении ими налоговой базы по
  налогу на прибыль организаций (проект
  федерального закона № 953580-7 «О внесении
  изменений в отдельные законодательные
  акты Российской Федерации в целях
  принятия неотложных мер, направленных
  на обеспечение устойчивого развития
  экономики и предотвращение последствий
  распространения новой коронавирусной
  инфекции»).

Реестр
обновлен 21 июля 2020 года
с учетом сверки информации с данными
ФНС. По результатам
дополнительной проверки в реестр
включены СОНКО с уточненными ИНН и ОГРН,
а также СОНКО, дополнительно представленные
федеральными и региональными органами
власти и Фондом президентских грантов.

Выражаем
благодарность Фонду президентских
грантов и фонду «Нужна помощь» за помощь в верификации
данных. 

Для
представителей банков: задать уточняющие
вопросы по реестру можно по электронной
почте sonko@economy.gov.ru

Прикрепленные файлы:

Реестр социально ориентированных некоммерческих организаций, которым будут предоставлены дополнительные меры поддержки

Вместо центра занятости

Вероятность того, что выплаты сотрудникам предприятий войдут во второй план кабмина по борьбе с коронавирусом, высока, заявил «Известиям» Александр Калинин. При этом он не уточнил, как будут перечислять средства, если такое решение будет принято — сначала в компанию или сразу работнику. Если в марте предприятия еще могли платить зарплаты, используя накопленные резервы, то в апреле им будет значительно сложнее это делать.

— Одно дело, когда ограничения в связи с коронавирусом действовали неделю, и совсем другое — остановка работы фактически на полтора месяца с учетом майских праздников, — мотивировал необходимость бюджетных дотаций глава «Опоры России».

Предполагается, что выплаты будут в размере МРОТ, отметил Александр Калинин. В каждом регионе свой минимальный размер оплаты труда, но в среднем по России он составляет 12,1 тыс. рублей. Такая материальная помощь позволит приостановить рост безработицы и поддержит фирмы во время простоя.

— Если предприятие сообщает сотруднику, что он не получит зарплату, за этим следует увольнение и выход на биржу труда. Прямые выплаты приостановили бы этот процесс, так как работнику всё равно, где получать компенсацию, в своей компании или на бирже, — пояснил президент «Опоры России».

Он также отметил, что размер пособия по безработице в столице в период пандемии составит 19,5 тыс. рублей, а в Московской области — 15 тыс. рублей в месяц. Глава Счетной палаты Алексей Кудрин ранее говорил РБК, что количество граждан, оставшихся без работы, в этом году может увеличиться с 2,5 млн до 8 млн.

При этом правительство уже начало поддерживать предприятия в выплате зарплат. В начале апреля стартовала льготная программа кредитования бизнеса под 0% на эти цели. Банк России выделил на нее 150 млрд руб. Однако кредит покрывает только зарплату на уровне МРОТа и рассчитывается так: численность сотрудников предприятий умножается на минимальный размер оплаты труда в регионе и на срок займа.

В начале апреля кабмин утвердил девять сфер экономики, которые понесли наибольший ущерб из-за введения карантина. В их числе оказались авиаперевозки, туризм, культура, физкультурно-оздоровительная деятельность, гостиничный бизнес, общепит, дополнительное образование, выставки и бытовые услуги. Позже список расширили стоматологиями и кинотеатрами. Как уже писали «Известия», в него могут также включить непродуктовый ритейл. Ранее сообщалось, что второй пакет мер поддержки правительство должно представить до конца недели.

В Минфине заявили, что расширение перечня мер поддержки утверждается правительством. В кабмине уточнили, что информация о принятых решениях регулярно публикуется на сайте government.ru. В Минэкономразвития и Минтруде оперативно не ответили на запрос «Известий».

Льготные кредиты на возобновление деятельности с возможностью списания

Где оформить кредитные каникулы в связи с коронавирусом?

Отсрочкой длительностью до полугода могут воспользоваться участники программ потребительского и ипотечного кредитования, чей доход сократился как минимум на 30% из-за коронавируса. Под условия кредитных каникул также подпадают представители отраслей малого и среднего бизнеса, которые больше всего пострадали от пандемии. Речь идет о предприятиях, занимающихся общественным питанием, организацией досуга, туризмом, бытовыми услугами, авиационными перевозками, выставочной деятельностью и образованием.

Независимо от выбранного банка, отсрочка в связи с COVID-19 будет предоставляться по:

1. Ссудам на приобретение транспортных средств, если размер задолженности менее 600 000 рублей.
2. Потребительским кредитам на сумму до 250 000 рублей (300 000 рублей в случае, если заемщик ИП).
3. Ипотечным кредитам, размер которых не превышает 3-4,5 миллионов рублей в зависимости от региона.

Льготы не будут доступны пострадавшим от коронавируса заемщикам, если задолженность образовалась после использования кредитных карт, оформления ломбардных кредитов и получения быстрых займов в МФО. При этом каждый банк оставляет за собой право разработать уникальную программу кредитных каникул.

Россия. Московская область. 10 апреля 2013. Отделение Сбарбанка на одной из улиц в Можайске. Александр Артеменков/ТАСС

Сбербанк

Получить отсрочку в Сбербанке могут пострадавшие от коронавируса клиенты, которые готовы не только грамотно составить заявку, но и передать на проверку обширный список документов. Условия предоставления льгот здесь во многом соответствует рекомендациям ЦБ. Например, продолжительность каникул достигает полугода, тогда как остальные банки ограничиваются 2-3 месяцами.

Особенности отсрочки:

• Кредитные каникулы предоставляются в рамках процедуры реструктуризации задолженности по займу.
• Банк вправе приостановить обслуживание кредитных карт клиента, который воспользовался отсрочкой.
• Факт получения отсрочки по программе от Сбербанка России будет зафиксирован в кредитной истории.
• Клиент обязан вместе с заявкой предоставить документ, свидетельствующий о проблемах из-за COVID-19.
• Банк дополнительно предлагает стандартные программы реструктуризации и отсрочки без льготных условий.

Ипотечные каникулы оформляются Сбербанком при возникновении риска просроченных вследствие кризиса платежей. Отсрочка для владельцев ипотеки предоставляется в качестве отдельной услуги. Реструктуризация задолженности может повлиять на оценку уровня платежеспособности при кредитовании и рефинансировании. Во избежание проблем с получением займов в будущем фактор влияния переноса платежей на кредитную историю следует учитывать до подачи заявки с просьбой активировать отсрочку.

ВТБ

На рынке ипотечного кредитования ВТБ считается одним из основных игроков. Программы этого банка по финансированию строящегося жилья и приобретению квартир в новостройках пользуются повышенным спросом среди потребителей. Не удивительно, что ВТБ одним из первых среди отечественных кредиторов заявил о предоставлении каникул клиентам, доходы которых сократились на более чем 30%.

Особенности отсрочки:

• Услуга доступна после подтверждения факта существенного ухудшения материального положения.
• Отсрочка позволит находящимся на лечении, реабилитации или карантине заемщикам пропустить 3 платежа.
• Кредитные каникулы доступны гражданам, которые вынуждены оставаться за границей во время карантина.
• Пролонгация срока действия договора предоставляется автоматически после утверждения оторочки.
• В банке действуют программы реструктуризации по кредитам до 2 000 000 и ипотеке до 8 000 000 рублей.

Минимальная продолжительность нахождения на больничном должна составлять 10 дней. Для подачи заявки не нужно посещать офис банка. Запрос принимается по телефону и на сайте. Пропущенные за три месяца платежи автоматически сдвигаются на равнозначный период вместе с процентными и увеличением срока действия кредитного договора.

Подготовкой своих программ кредитных каникул в связи с распространением коронавируса занимаются:

1. Райффайзенбанк
2. Росбанк
3. Совкомбанк
4. Альфа-банк
5. Банк «Открытие»

Условия, по которым крупные банки планируют предоставлять отсрочку, мало чем будут отличаться от рекомендаций ЦБ. Кредиторы могут ограничить срок каникул в пределах полугода и выдвинуть по отношению к клиентам несколько дополнительных требований. При этом программы кредитные каникулы должны предоставляться в соответствии с актуальными требованиями законодательства. Вероятно, кредиторы будут уточнять подробности оформления отсрочки на своих сайтах.

На годы вперед

Социальные работники помогают стране справляться с суровыми испытаниями коронавирусного периода, заявил президент во время видеоконференции. Глава государства поздравил их с профессиональным праздником.

— Мы прошли и еще проходим через суровые испытания и выдержали их, потому что ни на шаг не отступили от непреходящих нравственных норм — сострадания, взаимопомощи, милосердия. Эти ценности, как уже говорил, сформированы нашей историей, они в характере нашего народа, — отметил Владимир Путин. — Их разделяет подавляющее, абсолютное большинство граждан страны

И закономерно, что при обсуждении поправок к Конституции особое внимание уделено именно вопросам социальной справедливости

Глава государства напомнил, что предложенные изменения в Основном законе закрепляют государственные гарантии адресной социальной поддержки. Речь идет об обязательной — не реже раза в год — индексации пенсий и пособий. При этом минимальный размер оплаты труда, из величины которого рассчитываются многие выплаты, не может быть ниже прожиточного минимума.

— Всё это нормы прямого действия, которые должны работать на годы вперед, чтобы люди были уверены в будущем, чтобы нуждающиеся в помощи были окружены особой заботой и вниманием, получали необходимую, достаточную поддержку, — подчеркнул Владимир Путин. На мероприятии было объявлено о новых мерах поддержки соцсферы

Во-первых, от налога на доходы физических лиц освобождаются все выплаты за особые условия труда в период борьбы с коронавирусной инфекцией

На мероприятии было объявлено о новых мерах поддержки соцсферы. Во-первых, от налога на доходы физических лиц освобождаются все выплаты за особые условия труда в период борьбы с коронавирусной инфекцией.

— Это, безусловно, напрямую касается социальных и медицинских работников, граждан, которые берут на сопровождаемое проживание сирот, инвалидов, пожилых людей, то есть положенные выплаты человек получит в полном объеме, без налоговых удержаний, — пояснил глава государства.

Владимир Путин напомнил, что в течение трех месяцев — с середины апреля до середины июля — для работников соцучреждений предусмотрены дополнительные выплаты за каждую двухнедельную смену. За помощь в особо сложных условиях, в непосредственном контакте с заболевшими людьми им полагается повышенное поощрение.

И соцработники, и волонтеры во время эпидемии берут к себе домой инвалидов, пожилых людей или детей‑сирот. За это им предусмотрена выплата в размере МРОТ — 12 130 рублей в период с 1 апреля по 30 июня.

Во-вторых, НКО, получающие госгранты, а также исполняющие общественно полезные услуги, не будут перечислять страховые платежи и налоги (за исключением НДС) за II квартал нынешнего года. Эта мера распространяется и на организации традиционных религий.

В-третьих, пожертвования, которые бизнес направляет НКО и религиозным объединениям, могут быть отнесены к так называемым внереализационным издержкам — в пределах 1% от выручки. Таким образом, сумма не будет учитываться при расчете налогов, которые предприниматель должен заплатить государству. По мнению Владимира Путина, здесь есть риски для возможных схем с так называемой оптимизацией налогов. Однако решение принято прежде всего для законопослушных и добропорядочных граждан, а их сейчас большинство.

— Мы пошли на такой шаг, потому что в период эпидемии деловое сообщество России проявило себя ответственно, честно и достойно. Предприниматели оказывали помощь врачам, добровольцам, помогали органам власти на местах, — заявил глава государства.

Что касается социально ориентированных НКО, то на них распространили льготы и преференции, предусмотренные для малого и среднего бизнеса из пострадавших отраслей. Более того, из резервного фонда выделят 3 млрд рублей. Эти средства распределят в рамках конкурса Фонда президентских грантов — он будет запущен с 16 июня.

Условия получения кредитных каникул в 2020 году

Получить отсрочку кредитных платежей по коронавирусу могут граждане:

• находящиеся на карантине;
• потерявшие доход;
• испытывающие временные трудности из-за распространения эпидемии.

Этим категориям граждан банковские организации должны предоставить кредитные каникулы сроком до полугода.

Для граждан, пострадавших от эпидемии коронавируса действует следующий пакет документов, которые потребуется предоставить для получения льготной рассрочки:

1. Если заемщик находился на лечении от коронавируса, нужно подготовить больничный лист, на котором будет указан диагноз.
2. Листок временной нетрудоспособности с кодом «03» или справка из медицинского учреждения в случаях, когда клиент находится на карантине после приезда из опасной страны.
3. Если гражданин был отправлен в отпуск без сохранения заработной платы в связи с приостановлением деятельности предприятия, или он ушел самостоятельно на карантин, должны предоставляться официальные документы из медицинской организации или приказ от работодателя.
4. Оригинал трудовой книжки и уведомление об увольнении требуется предоставить клиентам, которые были сокращены в связи с ликвидацией организации, пострадавшей от коронавируса.
5. При сокращении заработной платы заемщик должен предоставить справку из бухгалтерии.
6. Если клиент находится на реабилитации после перенесения коронавируса, он предоставляет больничный лист с указанием подтвержденного диагноза.

У каждого из перечисленных документов есть срок действия. Они должны быть предъявлены в банк не позднее 30 дней после получения.

После подачи заявление на предоставления отсрочки по запросу банка клиент должен предоставить в течение 90 дней все необходимые подтверждающие документы.

Помимо документов, подтверждающих, что клиент потерял доход и пострадал из-за распространения коронавирусной инфекции, нужно будет приложить к обращению:

• копию документа, удостоверяющего личность;
• налоговую декларацию для клиентов со статусом индивидуальных предпринимателей;
• справку о начислении пенсионных выплат из территориального отделения Пенсионного фонда;
• нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации ИП, и копию лицензии, подтверждающую занятие деятельностью, которая пострадала в результате введения ограничительных мер по коронавирусу;
• документ, подтверждающие получение статуса безработного в Центре занятости населения.

В индивидуальном порядке могут запрошены и иные документы.

Предоставление отсрочки в связи с распространением коронавирусной инфекции – эффективная мера поддержки. Она признана помочь гражданам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.