Повлияет ли эпидемия коронавируса на ипотеку в россии?

Статус продавца квартиры – тоже немаловажный пункт

Мошенников нынче много развелось. На рынке недвижимости – особенно. Деньги большие, люди доверчивые.

Георгий Николаевич во избежание неприятностей решил доверить переговоры всё той же риэлтерской компании. В результате ответственность за сделку эта компания приняла на себя.

– Нюансов в момент приобретения квартиры, по ипотеке ли, простым ли договором купли-продажи, немало,– рассказывает руководитель агентства недвижимости Ирина Храмушина.– Важно не только подготовить документы так, чтобы, как говорится, комар носа не подточил. Не лишне побольше узнать о продавце квартиры, если представляешь покупателя

Необходимо проверить, в собственности ли это жильё у продавца, нет ли других заинтересованных сторон, нет ли долгов по коммуналке или налогам. Всем этим и занимаемся. На моей памяти десятки случаев, когда сделка из-за недобросовестности одной из сторон срывалась, и хорошо, что срывалась: в дальнейшем даже небольшое мошенничество может вырасти в непреодолимую проблему.

Как получить дополнительные кредитные каникулы в ведущих банках России

Многие ведущие отечественные кредитные организации уже откликнулись на предложение В. В. Путина и приступили к разработке соответствующих программ. Они коснутся не только жителей Москвы, но и других российских городов. В их числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Ведущая российская кредитная организация, Сбербанк, обеспечивает бесперебойное функционирование всех своих сервисов в этот сложный период. Сбербанк предоставляет каникулы следующим категориям граждан:

• клиентам, пострадавшим от коронавируса;
• заболевшим;
• лицам, находящимся на вынужденном карантине.

Как получить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса? Все можно оформить дистанционно, без посещения офиса. Для этого потребуется:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Выбрать «Кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса».
3. Выбрать «Реструктуризация».
4. Подать заявление на предоставление каникул по причине коронавируса.
5. Прикрепить подтверждающий документ.

Если речь идет об ипотеке, заявление следует подавать через специальный сервис «ДомКлик».

Заемщики при возникновении любых вопросов могут получить квалифицированную консультацию в чате Сбербанк Онлайн или по номеру 900 круглосуточного call-центра. Если клиент находится за границей, он может воспользоваться номером +7 495 500-55-50.

Сбербанк разъяснил клиентам, какие именно типы жизненных ситуаций считаются трудными:

1. Потеря работы.
2. Инвалидность (I или II группа).
3. Временная нетрудоспособность на срок, превышающий два месяца подряд.
4. Уменьшение среднемесячного заработка на 30 % и более.
5. Рост числа иждивенцев.

Если клиент не подходит ни под один из критериев, ему рекомендуется связаться с финансовой организацией для решения проблемы в индивидуальном порядке. Подробнее о том, что делать при возникновении просроченной задолженности, можно узнать здесь.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ также идет в ногу со временем. Он в индивидуальном порядке подходит к заемщикам, так или иначе пострадавшим от коронавируса. Программа кредитных каникул по причине коронавируса в ВТБ банке пока находится на стадии разработки и утверждения. Она начнет действовать 31 марта.

Банк разработал комплекс мер по поддержке своих клиентов, пострадавших от коронавируса:

1. Предоставление отсрочки платежа по кредитам тем заемщикам, которые из-за коронавируса оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Максимальный срок составляет 3 месяца, что в два раза меньше, чем у Сбербанка.
2. Возможность использования ранее оформленных страховых программ. В некоторых случаях с их помощью можно получить страховые выплаты, которые компенсируют ежемесячные взносы. Страховыми случаями здесь будут считаться временная нетрудоспособность или госпитализация.

Подать документы можно в дистанционном формате, без посещения офиса. Услуга кредитных каникул будет автоматически активирована после обращения человека и предоставления им подтверждающих документов. По всем вопросам следует обращаться по следующим контактам:

• короткий номер 1000;
• 8 (800) 100-24-24;
• +7 (495) 777-24-24;
• info@vtb.ru

Отметим, что данные меры Сбербанка и ВТБ являются их собственными инициативами. Они не отменяют возможности заемщиков принять участие в других проектах банка, например в программе ипотечных каникул. Подробнее о том, как можно оформить отсрочку платежа по ипотеке при других обстоятельствах, читайте здесь.

Предложения других банков

Остальные российские финансовые учреждения в ситуации с коронавирусом пока не оказались настолько активными, как ВТБ и Сбербанк. Так, Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в настоящий момент меры по предоставлению кредитных каникул еще обсуждаются. В соответствии с его заявлением некоторые кредитные организации предлагают предоставить каникулы по кредитам на 2 месяца, другие — на 6.

Условия надо уточнять в своем банке. Финансовые организации поясняют, что каждое заявление клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Как получить ипотечные каникулы

Для того чтобы не платить по кредиту согласно постановлению, нужно подтвердить снижение дохода:

• справкой 2-НДФЛ (ее можно выгрузить в личном кабинете на сайте налоговой);
• приказом об увольнении и трудовой книжкой с отметкой;
• подтверждением о постановке на учет на биржу труда (сейчас постановка делается удаленно);
• больничным листом.

После подачи документов в банк и принятия положительного решения о реструктуризации заемщик может не оплачивать кредит (или оплачивать только его часть) в течение срока каникул. Максимально возможный срок отсрочки определяется кредитором (он не может превышать 6 месяцев). Пакет документов должен быть подан не позднее 30 сентября 2020 года.

При этом на предоставление документа о снижении суммы дохода заемщику по умолчанию дается 3 месяца (в связи с возможными трудностями по его получению). Срок может быть продлен на 30 дней по уважительным причинам. Период рассмотрения заявления банком – 5 рабочих дней. В случае принятия положительного решения заемщику предоставляется новый график платежей.

Как быть заемщикам, погашающим ипотеку?

Надо сказать, что влияние коронавируса на ипотеку больше волнует действующих заемщиков, нежели тех, кто пока не отважился на столь отчаянный шаг

В этой связи важно остановиться на вопросе, как платить ипотеку при коронавирусе? Ответ звучит следующим образом: в прежнем режиме в соответствии с условиями договора

И здесь важно понимать, что пандемия, объявленная ВОЗ, не может выступать основанием для того, чтобы прекратить исполнение обязательств. Банки работают хоть и с некоторыми ограничениями, но в прежнем режиме, а обязанность внесения ежемесячных платежей никто не отменял.. Обозначим несколько основных тезисов, на которые стоит опираться в столь сложный для всего мира момент:

Обозначим несколько основных тезисов, на которые стоит опираться в столь сложный для всего мира момент:

1. ЦБ РФ принял меры по сохранению действующей величины ключевой ставки и дал рекомендации кредитным организациям предоставлять заемщикам преференции в части реструктуризации задолженности или предоставлении отсрочки.
2. Ипотека и коронавирус – это не форс-мажор.  К категории форс-мажорных обстоятельств традиционно относят ситуации, вышедшие из-под контроля, с которыми справиться либо крайне сложно, либо невозможно. К таковым можно отнести обстоятельства чрезвычайного характера, в том числе пандемии. Однако, в масштабах нашей страны объем причиненного экономике ущерба не позволяет сделать заключение о невозможности стабилизации ситуации. Кроме того, возможность ссылаться на возникновение форс-мажора должна быть прописана в заключенном с заемщиком соглашении.
3. Отсрочка ипотеки при коронавирусе становится возможной при наличии оснований, предусмотренных федеральным законодательством. В соответствии с условиями предоставления льготного периода в форме отсрочки или каникул заемщик должен оказаться в трудной жизненной ситуации, однако, один лишь факт присутствия коронавируса на территории страны под это определение не попадает. Это означает, что ипотечные каникулы сроком до полугода можно получить в случае, если эпидемия напрямую повлияла на финансовое положение клиента. К примеру, если остановилось производство и заемщик потерял работу или если работодатель значительно снизил заработную плату своим сотрудникам. Иных льгот для ипотечных заемщиков на время эпидемии по настоящее время не введено.

Ипотечные каникулы для всех

Массовое обращение клиентов банков за кредитными каникулами вынудило кредиторов ужесточить требования к доказательствам ухудшения материального положения. Представители банков уверяют, что получить ипотечные каникулы пытаются сотни клиентов ежедневно. Среди обращений есть примеры подачи поддельных документов о заболевании и увольнении.

Однако, несмотря на эпидемию и дополнительные отсрочки в связи с ней, не утратил силу закон об ипотечных каникулах, который позволяет взять отсрочку тем, у кого:

• выросло количество иждивенцев;
• снизился доход более чем на 30 %;
• есть закрытый больничный лист сроком более 2 месяцев.

При этом максимальная сумма кредита – 15 миллионов рублей, а виды болезни не ограничиваются. Но, в отличие от «коронавирусных» каникул, информация о реструктуризации отразится в информации БКИ.

По любому виду каникул заемщик вправе начать выплаты до истечения срока отсрочки, а также досрочно погасить кредит полностью или частично.

Несмотря на все принятые меры, коронавирус не является форс-мажором (т. к. в стране не объявлен режим чрезвычайной ситуации). Поэтому заболевание не может рассматриваться как обстоятельства непреодолимой силы, и соответствующие разделы кредитного договора не применяются.

Основные положения кредитных каникул, закрепленные в ФЗ № 106

Как и все остальные заемщики России, клиенты ВТБ могут получить кредитные каникулы на основании федерального закона, принятого в апреле 2020 года.

Согласно ФЗ №106, отсрочкой по платежам могут воспользоваться те люди, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со средним уровнем их заработка в 2019 г

Во внимание будет принят размер дохода за месяц, который предшествовал обращению клиента в банк за льготой

Максимальный срок льготного периода, в течение которого клиент финансовой организации освобождается от платежей, составляет 6 месяцев. После истечения этого срока человек должен будет возобновить взносы по займам.

Во время кредитных каникул банк продолжит начислять клиенту проценты за пользование деньгами, однако ставка по выданным займам будет ниже. В большинстве случаев ставка на льготный период будет составлять 2/3 от среднерыночного значения полной стоимости кредита того или иного вида, которое определяет Центробанк Российской Федерации. Пропущенные платежи и начисленные во время каникул проценты нужно будет внести равными долями после истечения срока займа по основному договору.

И есть еще одно важное условие: кредитные каникулы будут предоставлены не всем заемщикам. На льготный период могут претендовать клиенты банков, которые оформили займы на небольшие суммы, не превышающие определенные лимиты

Другими словами, льготы от банков получат преимущественно заемщики с низкими и средними доходами (как наиболее уязвимая часть общества).

Для людей, оформивших ипотеку, лимит займа для получения кредитных каникул зависит от региона проживания. Он составляет 4,5 миллиона рублей для жителей Москвы, 3 миллиона рублей — для людей, проживающих в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе, 2 миллиона рублей — для остальных граждан России.

По автокредитам лимит для получения послабления на время кризиса составляет 600 тысяч рублей, по потребительским кредитам — 250 тысяч рублей. Владельцам кредитных карт льготы предоставляются, если лимит карточки не превышает 100 тысяч рублей.

Обратите внимание на некоторые моменты!

Самое главное — это суммы кредитов, которые можно отсрочить. Указывается сумма на момент оформления. В случае с потребительскими кредитами — это 250000 рублей. Для ипотек — 1,5 млн. рублей, автокредитов — 600000. То есть по большим ссудам отсрочки не даются, по ним доступна только классическая реструктуризация.

Другие важные моменты:

• если человек остался без работы, он предоставляет справку из ЦЗН;
• срок начала отсрочки выбирает клиент, но не ранее 14 дней с момента подачи заявления;
• ставка по платежам в период рассрочки не может быть выше ⅔ от средней ставки ЦБ;
• просрочки по кредиту не допустимы. Если на период рассмотрения заявления выпадает дата внесения ежемесячного платежа, он должен быть оплачен.

Если отсрочка платежа по кредиту из-за коронавируса вам не полагается, советуем обратиться в банк с заявлением о реструктуризации. Это изменение платежного графика на более удобный. Банк проводит ее на свое усмотрение, рассматривает любые ситуации.

Главное – выбрать подходящий банк

Надо сказать, в первом банке, куда обратились за ипотечным кредитом пенсионеры, им тоже отказали.

– Всё потому что мы поторопились,– рассуждает Георгий Николаевич.– И хорошо, что отказали поначалу. Предложение этого банка нам в копеечку обошлось бы. По обычной ипотеке там дают кредит под 9,5 процента. Хотели было воспользоваться «путинской» ипотекой под 6 процентов, но ведь для её получения есть одно условие: приобретать жильё в новостройке. Во-первых, ремонт пришлось бы делать – в новостройках сейчас лишь стяжка и штукатурка есть, да и то не везде. А во-вторых, неизвестно, надолго ли этот ремонт затянулся бы, а за съёмную квартиру детям всё равно пришлось бы платить. То на то и выйдет.

После первой неудачи старики с молодыми решили подойти к выбору банка основательно. За помощью и советом в этом деле обратились в риэлтерскую компанию к знакомому специалисту. В результате выбрали банк, отвечающий практически всем чаяниям – ипотечный кредит под 10 процентов, приемлемый срок выплаты, возможность досрочного погашения. И подготовили справки о доходах Георгия Николаевича и его жены. Отправились в банк – его офис расположен в областном центре.

– Что можно сказать о процедуре выдачи кредита?– продолжает Георгий Николаевич.– Пришлось пять часов просидеть в масках. Хорошо, весна нынче поздняя, жары не было. Долго работают, конечно. Понимаю, что это всё из-за коронавируса: не во всех банках на тот момент система была чётко отлажена, ведь сопутствующие запросы банк делал в удалённом формате. Но всё окончилось к взаимному удовлетворению, ипотеку нам дали, и мы приобрели для детей готовую квартиру.

Отсрочка по кредиту из-за коронавируса: как получить кредитные каникулы

Отсрочку по кредиту из-за коронавируса или кредитные каникулы смогут получить только те, кто заболел COVID-19 и имеет на руках документы, подтверждающие данный диагноз. Во всех других случаях банки будут индивидуально решать вопрос с каждым клиентом о возможности предоставления отсрочки. В конце статьи форма для уведомления банка о наступлении обстоятельств непреодолимой силы.

Легче будет получить кредитные каникулы по ипотечным кредитам, поскольку в законодательстве это отдельно прописано и практика такая имеется еще до коронавируса. Также Центробанк запретил фин.учреждениям до 01 сентября обращать взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки.

Что касается обычных потребительских кредитов, то здесь можно только рассчитывать на реструктуризацию задолженности и освобождение от штрафных санкций. И то, это касается только заболевших граждан.

Многие банки уже определили, что всем подряд кредитные каникулы из-за коронавируса предоставлять не будут. Вместе с тем, о готовности идти навстречу своим клиентам заявили: Сбербанк, ПСБ, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфабанк, Московский кредитный банк, Банк Открытие и ряд других.

Сбербанк: отсрочка платежей и кредитные каникулы

Сбербанк один из первых подготовил решение, согласно которому клиенты банка могут получить кредитные каникулы до 6 месяцев как по ипотечным, так и по потребительским кредитам. Также отменяется неустойка (штрафы и пени) за неисполнение обязательств по договорам.
Кто вправе получить отсрочку по кредиту из-за коронавируса:

• Заемщики, заболевшие коронавирусной инфекцией.
• Заемщики, находящиеся на карантине после возвращения из зарубежной поездки.
• Заемщики, которые испытывают финансовые трудности из-за нахождения в отпуске без сохранения заработной платы.
• Заемщики, которые потеряли работу из-за экономических последствий коронавируса.

Для получения отсрочки или кредитных каникул на сайте Сбербанка необходимо заполнить соответствующую анкету. К анкете необходимо прикрепить отсканированные версии подтверждающих документов (например, трудовую книжку, подтверждающую расторжение трудового договора или справка из больницы с диагнозом «COVID-19» и др.).

Банк отвел себе 10 дней на рассмотрение такой заявки, по ее результату Вам придет сообщение об удовлетворении Вашей просьбы или об отказе.

ВТБ: отсрочка, кредитные каникулы, реструктуризация

Начиная с 31 марта 2020 года ВТБ может предоставлять до 3 месяцев отсрочку по кредитам для всех заемщиков, которые пострадали от COVID-19.
В частности, на кредитные каникулы могут рассчитывать:

1. Заемщики с диагнозом COVID-19.
2. Заемщики, которые из-за закрытия границ не могут вернуться в Россию.

Пока льготные условия предоставляются только для кредитов наличными и ипотеки, позже ВТБ может расширить отсрочку и на другие типы кредитов для физических лиц.
Для получения отсрочки нужно написать письмо на — ourcard@vtb.ru, в котором указать ФИО, год рождения, номер кредитного договора. При этом к письму следует также прикрепить подтверждающие документы (открытый больничный лист, заключение о заболевании и т.д.)
Заёмщикам, оставшимся без работы или ушли в неоплаченный отпуск, ВТБ может предложить реструктуризацию – изменение процентной ставки, изменение графика платежей. Решения по каждому случаю принимаются индивидуально.

Промсвязьбанк: как получить отсрочку

Промсвязьбанк также не остался в стороне и предложил всем своим клиентам, пострадавшим от коронавируса кредитные каникулы до 2 месяцев. Льготной программой реструктуризации смогут воспользоваться заемщики, которые столкнулись с резким сокращением своих доходов, потеряли работу. Также отсрочка будет предоставлена лицам, заболевшим коронавирусом.
Отдельный пакет поддержки Промсвязьбанк разработал для бизнеса. Об этом мы поговорим в нашем соответствующем обзоре.

В России семья всегда поможет

У Андрея родителей уже нет. А у Светланы и мама, и отец здравствуют, живут в том же городке, и оба – работающие пенсионеры.

– Мы с женой Оксаной Владимировной на жилищные проблемы не жалуемся,– говорит Георгий Николаевич, отец Светланы.– На двоих двухкомнатной квартиры вполне достаточно. Но ведь дети, внучка любимая, как не помочь? Мы с Оксаной посоветовались, и решили: будет детям своя квартира, хоть в лепёшку разобьёмся.

Надо добавить, что ипотечный кредит Андрею и его супруге не дали и в нескольких других банках, всё из-за его статуса индивидуального предпринимателя (ну осторожничают банкиры, сплошь и рядом «ипэшники» разоряются) и студентки-жены. Георгий Николаевич решил взять ипотечный кредит на себя и на свою жену, в качестве совладельца новой квартиры.

– Мы так рассудили,– продолжает Георгий Николаевич.– Возьмём ипотеку на себя, а дети будут кредит этот оплачивать. А потом на них перепишем, раньше нельзя, банк не разрешит. И дети с квартирой будут, и мы с Оксаной расплачиваться можем помочь, в случае чего. Ну, вдруг зять работу потеряет.

Закредитованность – серьёзная помеха

Андрей и Светлана – жители маленького городка, постепенно поглощаемого расположенным рядом и расширяющимся областным центром. Обычные люди с обычными в наши времена проблемами: съёмная квартира, маленький ребёнок, месяцы самоизоляции из-за пандемии. И ежемесячные семь тысяч из семейного бюджета на оплату жилья, коих жалко до слёз. Светланиных, разумеется.

В течение последних лет и Андрей, и Светлана, как, наверное, большинство россиян, не отказывали себе в приобретении тех или иных вещей с помощью кредитов.

– Честно говоря, почти вся обстановка, почти вся бытовая техника в нашей семье куплены в кредит,– рассказывает Андрей.– А у жены ещё и шуба, тоже появилась благодаря кредиту. Так вот придёшь в магазин – и начинается: «Давай купим это, давай купим то, как сейчас без микроволновки, как я зимой в одном пальто»… Женщины, что тут поделаешь.

Однако, шуба шубой, а в первую очередь встала необходимость думать о своём жилье. Маленький провинциальный городок – невысокие арендные расценки, за обычную двушку Андрей и Света платили семь тысяч в месяц плюс коммуналка. По сравнению со столицами деньги небольшие, но на периферии на семь тысяч две недели семьёй прожить можно. Опять же, не всю жизнь ведь по съёмным маяться!

Разумеется, о покупке квартиры в подавляющем большинстве российских семей речи идти не может, не те доходы у этого подавляющего большинства. А уж в провинции и подавно. Единственная возможность приобрести собственное жильё – ипотека.

Благо, в последнее время ипотечные предложения банков стараниями российской власти (нельзя не признать очевидное) достаточно приемлемы.

Но не для всех. Во-первых, злую шутку с семьёй Андрея сыграла их закредитованность. Во-вторых, работает в семье один Андрей, и он индивидуальный предприниматель. Света пока что студент. Вот банк, к которому постоянно обращались, мягко и деликатно и намекнул: рассчитаетесь с уже набранными кредитами – и поговорим. А пока с вас сто восемьдесят тысяч до конца срока кредитования.

Почему вообще кто-то решил, что в период эпидемии/пандемии короновируса можно не платить кредит

Потому что это по всем признакам форс-мажор. ВОЗ объявила по миру пандемию, но России на него пофигу. А вот указ мэра Москвы Сергея Собянина от 14 марта о признании «режима повышенной готовности», введенный в Москве (аналогичные указы, насколько мне известно, введены во всех регионах РФ), вполне себе можно считать форс-мажором.

И вроде бы все сходится, но по большей части “форс-мажористость” подобных ситуаций – преференция прежде всего для бизнеса. Одна компания должна была поставить то-то, но не смогла. Вторая просто спрашивает у нее “Ну что, не вариант? Тогда отдавай аванс”. Аванс отдается и последствий ни для кого быть не должно, ибо аванс был возвращен из-за неисполнения обязательств в виду форс мажора.

Форс-мажор, короновирус и кредиты? Все рассудит кредитный договор!

С кредитами все сложнее. В кредитном договоре может быть пункт о форс-мажоре, а может и не быть. Что можно сказать точно – кредит вам никто не обнулит. Платить придется 100%, но можно добиться определенных льгот и преференций.

И если у вас реально сложилась сложная ситуация, то для того, чтобы не получать пеней и штрафов от кредитной организации, нужно прежде всего туда обратиться самостоятельно.

Приостановка платежей по кредиту на период эпидемии

У вас есть право попросить рассрочку платежа или его реструктуризацию в том случае, если на то имеются объективные причины. И в нынешней ситуации они у вас скорее всего есть. У банка же есть право согласиться с вами и предоставить вам определенные льготы и преференции, либо вежливо отказаться и сказать “платите как хотите, нам фиолетово”.

В случае отказа от приостановки платежей по вашему кредиту, либо временного снижения сумм и иных благ кредитной кабалы, вы можете обратиться в суд, который может обязать кредитную организацию списать вам все пени и штрафы, но может  не списать…

Для того, чтобы максимально использовать мощь российского правосудия в вашей борьбе с банками, вам нужно заранее собрать всю доказательственную базу по поводу того, что вы буквально кричали банку, что денег нет и держаться с каждым днем становится все сложнее и сложнее. Банк или кредитная организация должны были быть соответствующим образом уведомлены (написание вами заявления о том, что в связи с финансовыми трудностями, связанными с коронавирусом/тупизной работодателя или еще чем-то, вы временно не сможете исполнять свои финансовые обязательства, но как только все вернется на круги своя, сможете платить все так, как надо). Вам должны выдать официальный ответ (например, что сами держимся без денег из последних сил, а вся надежда была на вас).

Для того, чтобы у вашей позиции по временному неисполнению финансовых обязательств было какое-то обоснование, нужна совокупность трех обязательных условий освобождения должника от ответственности: признание, что распространение коронавирусной инфекции является обстоятельством непреодолимой силы (форс-мажором), своевременное уведомление банка о наступившем форс-мажоре, а также наличие причинно-следственной связи между форс-мажором и неисполнением обязательства по выплате по кредиту.

На изоляцию и карантин вообще рассчитывать не стоит. Через интернет и телефонные переговоры никакие вирусы (кроме массовой деградации конечно же) не передаются. Оплатить кредит через онлайн-банк вы вполне можете. Как и связаться с банком и иной кредитной организацией для того, чтобы сказать, что “денег нет, но вы держитесь”.

Меры, принятые Правительством для поддержки ипотечных заемщиков

С введением карантинных мер на территории России многие работодатели отправили работников в неоплачиваемый отпуск или вовсе сократили. Бизнес не смог оплачивать им неделю самоизоляции при фактическом простое всех операций. В результате миллионы ипотечных заемщиков оказались в ситуации, когда формально у них нет снижения доходов, но по факту оплатить задолженность по кредитным платежам нечем.

Правительство РФ приняло закон, согласно которому банки могут предоставлять в этот период кредитные каникулы заемщикам, которые не имеют финансовой возможности оплачивать ипотечный кредит в течение карантина: доход должен упасть на 30 % и более.

Кредитные каникулы могут быть нескольких видов (по выбору заемщика):

• полное приостановление всех выплат на срок до 6 месяцев;
• отсрочка выплат основного долга (выгодно тем, у кого проценты составляют меньшую часть платежа);
• уменьшение ежемесячного платежа (при этом в него продолжает входить часть основного долга и часть начисленных процентов).

Центробанк со своей стороны подтвердил, что наличие заболевания должно быть неопровержимой причиной отмены штрафов и санкций за просрочку, а также оперативной реструктуризации долга. Вносить такие изменения в график платежей разрешается даже тем заемщикам, которые ранее воспользовались кредитными каникулами. ЦБ отметил, что направленная в бюро кредитных историй информация не ухудшит кредитную историю заемщика. Другие направления льгот во время эпидемии:

• до 30 сентября 2020 года не будет обращаться взыскание на единственное жилье болеющего заемщика;
• реструктуризацию можно провести уже после выздоровления;
• страховая компания должна предоставить отсрочку по уплате страховой премии по договору страхования ипотечного имущества;
• возможна отсрочка по предоставлению документов по страховому случаю.

Правда, для получения всех этих преференций нужно удовлетворять 2 условиям:

• иметь подтвержденный диагноз COVID-19;
• сумма долга по ипотеке не должна превышать 1,5 миллиона рублей.

К таким требованиям не подходит большинство заемщиков. Средняя сумма ипотечного кредита в России – 2,5 миллиона рублей. Что делать тем, кто здоров, но потерял работу?

Мнение экспертов

Если финансовый регулятор примет решение о повышении ставки рефинансирования, это неминуемо повлечет ответную реакцию со стороны российских кредитных организаций. И в первую очередь изменение данного показателя отразится на ставках.

Стоит отметить, что некоторые коммерческие банки, предвосхищая события, уже успели повысить ставки в рамках своих продуктов, в частности по ипотеке, но такие гиганты, как Сбербанк и ВТБ заняли выжидающую позицию.

Можно предположить, что кредитные организации, на долю которых приходится до половины ипотечных обязательств страны, будут сохранять нейтралитет до тех пор, пока регулятор не предпримет решительных действий в части повышения ключевой ставки. Таким образом, ипотека в условиях коронавируса, вряд ли не изменится в целом, но, вероятнее всего, поменяет процент.

Списание долгов онлайн не выходя из дома

Учитывая режим самоизоляции, объявленный во многих регионах России, и с целью минимизации контактов наших потенциальных клиентов с другими людьми, мы предлагаем «списание долгов» через процедуру банкротства физических лиц онлайн (не выходя из дома).

Как это работает?

1

Получаете бесплатную консультацию у специалиста компании «Долгам.НЕТ» онлайн посредством видеосвязи (Skype, WhatsApp, Viber). За 60 минут отведенного на консультацию времени наш специалист детально проанализирует Вашу ситуацию и озвучит возможность или невозможность списания долгов через процедуру банкротства. В случае если у Вас нет серьезных противопоказаний к процедуре банкротства, Вам будет предоставлен полный расчет предстоящих затрат в процедуре банкротства.

3

Вы высылаете нам пакет документов в электронном виде. Вы высылаете в электронном виде все необходимые для процедуры банкротства документы. Оригиналы нам понадобятся лишь на первом судебном заседании (примерно через 1,5-2 месяца). Это могут быть как скан-копии, так и качественные фотографии, сделанные на смартфон.

4

Мы готовим заявление о Вашем банкротстве со всеми необходимыми приложениями и высылаем Вам на ознакомление. Вы должны быть в курсе того, какие документы от Вашего имени подаются в суд и рассылаются кредиторам.

5

Рассылаем заявления о банкротстве всем Вашим кредиторам по почте и подаем его в электронном виде в арбитражный суд через сервис «Мой арбитр». Для подачи заявления в электронном виде потребуется Ваша учетная запись на портале «Госуслуги», либо нотариальная доверенность на по нашей форме.

6

Суд принимает заявление к производству и назначает дату первого судебного заседания. Обычно судебное заседание назначается через 1-2 месяца после подачи заявления о банкротстве. В настоящее время в связи с «карантином» эти сроки могут увеличиться до 2-3 месяцев.

7

Представляем Ваши интересы в суде по нотариальной доверенности. Доверенность можно сделать у любого нотариуса (некоторые нотариусы оказывают услуги по оформлению доверенности на дому) по нашему образцу. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге не требуется Ваше личное участие на судебных заседаниях (за Вас присутствует наш юрист по доверенности). В других регионах может потребоваться одна личная явка с Вашей стороны. Не пугайтесь этого. Наш юрист также будет присутствовать с Вами на суде и предварительно проведет Вам детальный инструктаж о том, что и как говорить на судебном заседании.

8

Добиваемся полного освобождения Вас от долгов. Торжественно вручаем Вам определение суда о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов. При необходимости защищаем Ваши интересы в судах апелляционной и кассационный инстанции без взимания дополнительных плат.

C чего начать? Доверьте свое банкротство «Долгам.НЕТ»!

Меня зовут Донсков Дмитрий Игоревич.

Я действующий арбитражный (финансовый) управляющий и генеральный директор компании «Долгам.НЕТ».

Более 3-х лет я и моя команда работаем над тем, чтобы процедура банкротства физического лица стала доступнее и прозрачнее.

Приглашаю Вас на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13 (звонок бесплатный). Я и моя команда будем рады ответить на Ваши вопросы по банкротству физических лиц. Если же Вы решите воспользоваться нашими услугами, то я гарантирую, что:

• У Вас не будет болеть голова о том, где найти финансового управляющего;
• Вы заплатите ровно ту сумму, что прописана в договоре (никаких скрытых платежей);
• Вместе «плечом к плечу» мы пройдем процедуру банкротства до логического конца — списания долгов, а если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги. Подробнее