Банки дадут россиянам кредитные каникулы из-за коронавируса: кто может не платить

Ответы на популярные вопросы

Списание долгов онлайн не выходя из дома

Учитывая режим самоизоляции, объявленный во многих регионах России, и с целью минимизации контактов наших потенциальных клиентов с другими людьми, мы предлагаем «списание долгов» через процедуру банкротства физических лиц онлайн (не выходя из дома).

Как это работает?

1

Получаете бесплатную консультацию у специалиста компании «Долгам.НЕТ» онлайн посредством видеосвязи (Skype, WhatsApp, Viber). За 60 минут отведенного на консультацию времени наш специалист детально проанализирует Вашу ситуацию и озвучит возможность или невозможность списания долгов через процедуру банкротства. В случае если у Вас нет серьезных противопоказаний к процедуре банкротства, Вам будет предоставлен полный расчет предстоящих затрат в процедуре банкротства.

3

Вы высылаете нам пакет документов в электронном виде. Вы высылаете в электронном виде все необходимые для процедуры банкротства документы. Оригиналы нам понадобятся лишь на первом судебном заседании (примерно через 1,5-2 месяца). Это могут быть как скан-копии, так и качественные фотографии, сделанные на смартфон.

4

Мы готовим заявление о Вашем банкротстве со всеми необходимыми приложениями и высылаем Вам на ознакомление. Вы должны быть в курсе того, какие документы от Вашего имени подаются в суд и рассылаются кредиторам.

5

Рассылаем заявления о банкротстве всем Вашим кредиторам по почте и подаем его в электронном виде в арбитражный суд через сервис «Мой арбитр». Для подачи заявления в электронном виде потребуется Ваша учетная запись на портале «Госуслуги», либо нотариальная доверенность на по нашей форме.

6

Суд принимает заявление к производству и назначает дату первого судебного заседания. Обычно судебное заседание назначается через 1-2 месяца после подачи заявления о банкротстве. В настоящее время в связи с «карантином» эти сроки могут увеличиться до 2-3 месяцев.

7

Представляем Ваши интересы в суде по нотариальной доверенности. Доверенность можно сделать у любого нотариуса (некоторые нотариусы оказывают услуги по оформлению доверенности на дому) по нашему образцу. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге не требуется Ваше личное участие на судебных заседаниях (за Вас присутствует наш юрист по доверенности). В других регионах может потребоваться одна личная явка с Вашей стороны. Не пугайтесь этого. Наш юрист также будет присутствовать с Вами на суде и предварительно проведет Вам детальный инструктаж о том, что и как говорить на судебном заседании.

8

Добиваемся полного освобождения Вас от долгов. Торжественно вручаем Вам определение суда о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов. При необходимости защищаем Ваши интересы в судах апелляционной и кассационный инстанции без взимания дополнительных плат.

C чего начать? Доверьте свое банкротство «Долгам.НЕТ»!

Меня зовут Донсков Дмитрий Игоревич.

Я действующий арбитражный (финансовый) управляющий и генеральный директор компании «Долгам.НЕТ».

Более 3-х лет я и моя команда работаем над тем, чтобы процедура банкротства физического лица стала доступнее и прозрачнее.

Приглашаю Вас на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13 (звонок бесплатный). Я и моя команда будем рады ответить на Ваши вопросы по банкротству физических лиц. Если же Вы решите воспользоваться нашими услугами, то я гарантирую, что:

• У Вас не будет болеть голова о том, где найти финансового управляющего;
• Вы заплатите ровно ту сумму, что прописана в договоре (никаких скрытых платежей);
• Вместе «плечом к плечу» мы пройдем процедуру банкротства до логического конца — списания долгов, а если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги. Подробнее

Упрощенная процедура банкротства

Какой должна быть сумма кредита для получения каникул?

Надо отметить, что были утверждены предельные размеры кредитов, по которым граждане могут получить каникулы.

В постановлении правительства сообщается, что по ипотечным кредитам максимальный размер составляет 1,5 млн рублей. Если речь идет об автокредитах, то максимальная планка находится на уровне 600 тыс. рублей. Для потребкредитов с лимитом кредитования верхняя планка составляет 100 тыс. рублей. Обычные потребкредиты или займы МФО, выданные физлицам, не должны быть больше 250 тыс. рублей. Если такие же продукты выданы индивидуальным предпринимателям, то максимум находится в районе 300 тыс. рублей.

Если размер кредита заемщика не укладывается в указанные рамки, то он не сможет претендовать на кредитный отпуск.

Какие документы нужно предоставить кредитору?

Чтобы получить каникулы, граждане должны собрать документы, которые подтверждают их позицию. В частности, здесь могут быть полезны:

• Справка с биржи труда
• Документ из налоговой инспекции
• Больничный лист

Узнать, какие именно нужны документы, можно при непосредственном общении с банком. Главное, что особой спешки с документами нет. Собрать пакет и предоставить кредитору можно в течение 3 месяцев после подачи заявления. Если у гражданина возникли сложности со сбором бумаг, он может сообщить об этом кредитору и получить дополнительный месяц.

В любом случае специалисты советуют не затягивать со сбором документов. Бывают случаи, когда гражданин рассчитывает на получение каникул, но после анализа собранных документов выясняется, что он не подходит под условия программы. Лучше узнать об этом, как можно раньше, не запуская свою ситуацию с оплатой долга.

Реальные меры

Отсрочка выплаты кредита в связи с коронавирусом

Как оформить кредитные каникулы

Кому положена отсрочка?

На отсрочку выплаты кредитов при коронавирусе могут рассчитывать физические лица (потребительские кредиты и ипотека) и организации, чей доход за месяц до обращения упал больше чем на 30% в сравнении со среднемесячным.

При этом с большой вероятностью придется доказывать, что это связано именно с карантином. При этом «пролетают» с отсрочками и реструктуризациями те, кто до разгула коронавируса в России работал без оформления (что делать с кредитами, если формально дохода не имел вообще и замораживать причины нет?) или за «серую» зарплату, водя за нос налоговую службу.

Кроме них, на отсрочку по кредитам имеют право те, кто заболел коронавирусом сам и по объективным причинам не мог работать даже удаленно; также можно обратиться за реструктуризацией долга и смене валюты кредита — с долларового/евро на рублевый. Но даже таким пострадавшим никто не заморозит выплаты.

Важно учитывать также то, что на момент обращения за отсрочкой заемщик не должен находиться на «кредитных каникулах». К тому же существуют ограничения — и весьма жесткие – по размеру займа, который можно отсрочить таким образом

Так, максимальный размер кредитов, на которые можно получить отсрочку:

Для физических лиц:

• ипотека — 1.500.000 рублей;
• автокредит — 600.000 рублей;
• потребительские кредиты — 250.000 рублей;
• кредитная карточка — до 100.00 рублей.

Для индивидуальных предпринимателей ставка чуть-чуть выше:

• автокредит — до 600.000 рублей;
• ипотека — до 1.500.000 рублей;
• потребительский — до 300.000 рублей.

Также планируется выдача беспроцентных кредитов компаниям, относящимся к Список отраслей, которые будут дополнительно финансироваться во время пандемического кризиса, и порядок их уплаты будет уточнен позднее.

Банкротство физических лиц в период пандемии коронавируса

«Карантин», объявленный в России, наложил отпечаток на процедуры банкротства физических лиц, а точнее на их сроки:

1. Многие учреждения и ведомства временно не работают, поэтому оперативно получить некоторые справки и документы, необходимые для банкротства невозможно.
2. Временно приостановлена работа арбитражных судов, которые рассматривают дела о банкротстве. Как следствие увеличиваются сроки принятия и рассмотрения заявления о банкротстве физических лиц к производству.
3. Заседания переносятся и назначаются на более поздний срок чем обычно.

Ранее средние сроки банкротства физических лиц в компании «Долгам.НЕТ» (от заключения договора до списания долгов) составляли 9-10 месяцев. Сейчас эти сроки скорее всего увеличатся до 10-12 месяцев. На результат (списание долгов) это никоим образом не влияет. Стоимость услуг по банкротству физических лиц несмотря на увеличение сроков процедур и сложностей со сбором документов остается неизменной. Предоставляется удобная рассрочка.

Как оформить льготный период

Если банк отказывает

Как получить дополнительные кредитные каникулы в ведущих банках России

Многие ведущие отечественные кредитные организации уже откликнулись на предложение В. В. Путина и приступили к разработке соответствующих программ. Они коснутся не только жителей Москвы, но и других российских городов. В их числе лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Ведущая российская кредитная организация, Сбербанк, обеспечивает бесперебойное функционирование всех своих сервисов в этот сложный период. Сбербанк предоставляет каникулы следующим категориям граждан:

• клиентам, пострадавшим от коронавируса;
• заболевшим;
• лицам, находящимся на вынужденном карантине.

Как получить дополнительные кредитные каникулы из-за коронавируса? Все можно оформить дистанционно, без посещения офиса. Для этого потребуется:

1. Зайти в личный кабинет.
2. Выбрать «Кредитные каникулы для пострадавших от коронавируса».
3. Выбрать «Реструктуризация».
4. Подать заявление на предоставление каникул по причине коронавируса.
5. Прикрепить подтверждающий документ.

Если речь идет об ипотеке, заявление следует подавать через специальный сервис «ДомКлик».

Заемщики при возникновении любых вопросов могут получить квалифицированную консультацию в чате Сбербанк Онлайн или по номеру 900 круглосуточного call-центра. Если клиент находится за границей, он может воспользоваться номером +7 495 500-55-50.

Сбербанк разъяснил клиентам, какие именно типы жизненных ситуаций считаются трудными:

1. Потеря работы.
2. Инвалидность (I или II группа).
3. Временная нетрудоспособность на срок, превышающий два месяца подряд.
4. Уменьшение среднемесячного заработка на 30 % и более.
5. Рост числа иждивенцев.

Если клиент не подходит ни под один из критериев, ему рекомендуется связаться с финансовой организацией для решения проблемы в индивидуальном порядке. Подробнее о том, что делать при возникновении просроченной задолженности, можно узнать здесь.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ также идет в ногу со временем. Он в индивидуальном порядке подходит к заемщикам, так или иначе пострадавшим от коронавируса. Программа кредитных каникул по причине коронавируса в ВТБ банке пока находится на стадии разработки и утверждения. Она начнет действовать 31 марта.

Банк разработал комплекс мер по поддержке своих клиентов, пострадавших от коронавируса:

1. Предоставление отсрочки платежа по кредитам тем заемщикам, которые из-за коронавируса оказались на больничном, понесли финансовые потери из-за карантина или неоплаченного отпуска. Максимальный срок составляет 3 месяца, что в два раза меньше, чем у Сбербанка.
2. Возможность использования ранее оформленных страховых программ. В некоторых случаях с их помощью можно получить страховые выплаты, которые компенсируют ежемесячные взносы. Страховыми случаями здесь будут считаться временная нетрудоспособность или госпитализация.

Подать документы можно в дистанционном формате, без посещения офиса. Услуга кредитных каникул будет автоматически активирована после обращения человека и предоставления им подтверждающих документов. По всем вопросам следует обращаться по следующим контактам:

• короткий номер 1000;
• 8 (800) 100-24-24;
• +7 (495) 777-24-24;
• info@vtb.ru

Отметим, что данные меры Сбербанка и ВТБ являются их собственными инициативами. Они не отменяют возможности заемщиков принять участие в других проектах банка, например в программе ипотечных каникул. Подробнее о том, как можно оформить отсрочку платежа по ипотеке при других обстоятельствах, читайте здесь.

Предложения других банков

Остальные российские финансовые учреждения в ситуации с коронавирусом пока не оказались настолько активными, как ВТБ и Сбербанк. Так, Президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что в настоящий момент меры по предоставлению кредитных каникул еще обсуждаются. В соответствии с его заявлением некоторые кредитные организации предлагают предоставить каникулы по кредитам на 2 месяца, другие — на 6.

Условия надо уточнять в своем банке. Финансовые организации поясняют, что каждое заявление клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Кредит и самоизоляция – как быть с долгами в условиях пандемии

В соответствии с положениями документа, кредитные каникулы будут предоставлены гражданам, доход которых в связи с распространением коронавируса упал не менее чем на 30%. Фактический доход, получаемый во время эпидемии, будут сравнивать со среднемесячным заработком, полученным в 2019 году.

Кредитные каникулы продлятся полгода – в это время банк не сможет:

1. начислять пени и штрафы по просроченным платежам;
2. требовать от заемщика досрочного погашения кредита;
3. обращать взыскание не предмет залога по кредиту, в том числе и на ипотечное жилье;
4. обращаться с требованием о погашении долга к лицу, выступавшему поручителем при оформлении кредита.

Кроме того, законодатели установили предел начисления процентов по потребительским кредитам в льготный период (как известно, по таким кредитам процентная ставка гораздо выше, чем по ипотечным). В соответствии с положениями нового закона, не могут быть начислены проценты в размере, превышающем 2/3 от среднерыночной стоимости кредита. Значение этого показателя будет определять Центробанк.

Ожидание и реальность

Что делать?

Как было сказано ранее, средняя величина кредитов в России — и автомобильных, и ипотечных, и просто потребительских – ощутимо выше, чем те, что можно отсрочить по закону, хоть есть у вас вирус, хоть нет. Но не все так страшно; вирус рано или поздно — если соблюдать карантинные меры, то рано — отступит. У москвичей еще есть надежда отделаться парой седых прядей, а живущих в Замкадье действительно поддержит новый закон.

Что до практических действий, то юристы и финансовые специалисты сходятся в одном: еще до пандемии существовали и другие финансовые лазейки, с помощью которых можно остаться на плаву, не уходя на дно под гнетом кредитных обязательств.

Ипотечные кредиты можно реструктуризовать. Существует закон о потребительском кредитовании (№353-ФЗ от 21 декабря 2013 года) и поправки, внесенные в конце июля 2019. Требования у него не такие простые, как у закона о Центральном банке, зато лимит займа, с которым можно надеяться на кредитные каникулы – до 15.000.000 рублей. Правда, одновременно с «коронавирусными» отсрочками воспользоваться им не получится, но это уже дает надежду, что кто-то не переедет жить в палатку.

Тем же, кто попадает под положение об отсрочках из-за коронавируса, остается лишь позвонить банку-кредитору и со всем вниманием выслушать, какие документы им необходимо собрать и в течение какого срока. И тем не менее, им придется учесть, что, несмотря на конкретно указанные в законе 90 дней, некоторые банки все еще действуют скорее по духу закона, чем по букве, и полный «флеш-рояль» из документов стоит предоставить как можно быстрее и желательно не в одном экземпляре

Что будет, если не платить кредит?

Можно ли не платить кредит из-за коронавируса

Оформление отсрочки или перекредитования