Последствия банкротства физических лиц в 2020-2021

Как защититься от нарушения кредиторами?

Не все кредиторы могут быть согласны с положениями введенного временного моратория. Однако требования о немедленном погашении долга и подача кредиторами заявлений о проведении банкротства в течение полугода будут незаконными. Рассмотрение такого спора возможно только в арбитражном суде – именно к его подсудности относятся все дела по закону о банкротстве.

С своей стороны должник вправе направить кредиторам проект мирового соглашения. Проект утверждается, если за него проголосовали большинство конкурсных кредиторов и уполномоченных органов, в том числе все кредиторы, чьи обязательства обеспечены залогом. Собрание в период моратория может пройти в формате заочного голосования.

Мораторий позволит добросовестному предпринимателю достойно пройти тяжелый период, когда он не сможет погашать накапливающиеся долги из-за отсутствия постоянных доходов. Это время предоставляется ему для разработки перспективной программы развития в новых для себя условиях или ухода с рынка с наименьшими потерями.

Меры, которые помогли бы избежать банкротства юридических лиц

Первый шаг, который мог бы снизить нагрузку на малый и средний бизнес, это введение льготных кредитов. Особенно актуален вопрос для сферы общепита, который испытывает острую нехватку оборотных средств. Количество посетителей снижается с каждым днем, поэтому массовое банкротство в апреле – вполне прогнозируемый факт. Помимо введения льготных кредитов эффективным шагом могли бы стать пролонгация сроков возврата и обнуление процентных ставок по уже действующим кредитным обязательствам.

Рассматриваются и налоговые послабления, которые смогли бы компенсировать юридическим лицам часть потерь. Напоминаем, что именно сейчас заканчивается срок выплат по налогам за последний квартал 2019 года. Некоторые предприниматели высказываются и о введении временного моратория на ряд платежей – оплате услуг ЖКХ, штрафах и пенях, выплатах во внебюджетные государственные фонды.

Списание долгов онлайн не выходя из дома

Учитывая режим самоизоляции, объявленный во многих регионах России, и с целью минимизации контактов наших потенциальных клиентов с другими людьми, мы предлагаем «списание долгов» через процедуру банкротства физических лиц онлайн (не выходя из дома).

Как это работает?

1

Получаете бесплатную консультацию у специалиста компании «Долгам.НЕТ» онлайн посредством видеосвязи (Skype, WhatsApp, Viber). За 60 минут отведенного на консультацию времени наш специалист детально проанализирует Вашу ситуацию и озвучит возможность или невозможность списания долгов через процедуру банкротства. В случае если у Вас нет серьезных противопоказаний к процедуре банкротства, Вам будет предоставлен полный расчет предстоящих затрат в процедуре банкротства.

3

Вы высылаете нам пакет документов в электронном виде. Вы высылаете в электронном виде все необходимые для процедуры банкротства документы. Оригиналы нам понадобятся лишь на первом судебном заседании (примерно через 1,5-2 месяца). Это могут быть как скан-копии, так и качественные фотографии, сделанные на смартфон.

4

Мы готовим заявление о Вашем банкротстве со всеми необходимыми приложениями и высылаем Вам на ознакомление. Вы должны быть в курсе того, какие документы от Вашего имени подаются в суд и рассылаются кредиторам.

5

Рассылаем заявления о банкротстве всем Вашим кредиторам по почте и подаем его в электронном виде в арбитражный суд через сервис «Мой арбитр». Для подачи заявления в электронном виде потребуется Ваша учетная запись на портале «Госуслуги», либо нотариальная доверенность на по нашей форме.

6

Суд принимает заявление к производству и назначает дату первого судебного заседания. Обычно судебное заседание назначается через 1-2 месяца после подачи заявления о банкротстве. В настоящее время в связи с «карантином» эти сроки могут увеличиться до 2-3 месяцев.

7

Представляем Ваши интересы в суде по нотариальной доверенности. Доверенность можно сделать у любого нотариуса (некоторые нотариусы оказывают услуги по оформлению доверенности на дому) по нашему образцу. В Москве, Московской области и Санкт-Петербурге не требуется Ваше личное участие на судебных заседаниях (за Вас присутствует наш юрист по доверенности). В других регионах может потребоваться одна личная явка с Вашей стороны. Не пугайтесь этого. Наш юрист также будет присутствовать с Вами на суде и предварительно проведет Вам детальный инструктаж о том, что и как говорить на судебном заседании.

8

Добиваемся полного освобождения Вас от долгов. Торжественно вручаем Вам определение суда о завершении процедуры банкротства и освобождении Вас от долгов. При необходимости защищаем Ваши интересы в судах апелляционной и кассационный инстанции без взимания дополнительных плат.

C чего начать? Доверьте свое банкротство «Долгам.НЕТ»!

Меня зовут Донсков Дмитрий Игоревич.

Я действующий арбитражный (финансовый) управляющий и генеральный директор компании «Долгам.НЕТ».

Более 3-х лет я и моя команда работаем над тем, чтобы процедура банкротства физического лица стала доступнее и прозрачнее.

Приглашаю Вас на бесплатную консультацию по телефону 8-800-333-89-13 (звонок бесплатный). Я и моя команда будем рады ответить на Ваши вопросы по банкротству физических лиц. Если же Вы решите воспользоваться нашими услугами, то я гарантирую, что:

• У Вас не будет болеть голова о том, где найти финансового управляющего;
• Вы заплатите ровно ту сумму, что прописана в договоре (никаких скрытых платежей);
• Вместе «плечом к плечу» мы пройдем процедуру банкротства до логического конца — списания долгов, а если что-то пойдет не так, мы вернем Вам деньги. Подробнее

Последствия моратория

Прекращается возбуждение новых дел о банкротстве по заявлению кредиторов.

Мораторий касается всех дел, по которым:

1. заявления поданы в период с 6 апреля по 7 января 2020 года или
2. заявления поданы раньше, но вопрос о принятии не решен арбитражным судом до 6 апреля 2020 года (вопрос 8 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции COVID-19, утвержден Президиумом Верховного Суда РФ 30 апреля 2020 года).

Прекращается начисление неустоек, пеней и штрафов за неисполнение должником денежных обязательств по требованиям, возникшим до моратория.

Это касается финансовых санкций, установленных как договорами, так и законом (ст. 395 ГК РФ).

Приостанавливаются исполнительные производства по требованиям, возникшим до 6 апреля 2020

Исполнительные производства приостанавливаются, кроме арестов имущества. Аресты и иные ограничительные меры, наложенные приставами, остаются в силе до конца моратория (п. 4 ст. 9.1 Закона о банкротстве). Это сделано, чтобы должник не смог вывести активы.

Взыскание по исполнительным документам через банки также приостанавливается (Вопрос 11 Обзора ВС РФ от 30 апреля 2020 года).

При этом исполнительные листы могут выдаваться судами в период моратория и предъявляться приставам для целей наложения ареста или иных ограничительных мер на имущество. Это разъяснил Верховный Суд РФ в Обзоре судебной практики от 21 апреля 2020 года (Вопрос 10).

Приостанавливается обращение взыскания на имущество во внесудебном порядке

Любые подобные процедуры, предусмотренные договорами залога, приостанавливаются до 7 января 2021 года (пп 3 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве).

Должник не обязан подавать заявление о банкротстве в отношении себя

На период моратория должник освобожден от обязанности подавать заявление о собственном банкротстве при наличии его признаков (т.е. в тех случаях, когда при обычной ситуации он должен был бы это сделать).  Освобождение установлено пп. 1) п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве. Подать заявление о собственном банкротстве можно на добровольной основе.

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст

213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

1. Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
2. Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен . Это касается:

1. Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
2. Земли, на которой размещено единственное жилье.
3. Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши ().
4. Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
5. Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
6. Семян для очередного посева.
7. Имущества, необходимого для выпаса скота.
8. Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
9. Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
10. Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Мораторий приостанавливает исполнение должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей.

Другими словами, кредиторы перестают «дербанить» должника.

Однако с 1-ым плюсом не все так безмятежно.

Есть требования кредиторов, на которые мораторий не распространяется.

В-первую очередь, мораторий не действует на кредиторов, которых должник не указал в Списке кредиторов.

Обратите внимание. Онлайн сервис по подготовке заявления о банкротстве автоматически формирует Список кредиторов

Онлайн сервис по подготовке заявления о банкротстве автоматически формирует Список кредиторов.

Подсказки сервиса и прилагаемая пошаговая инструкция помогут обойти «подводные камни» при банкротстве.

При составлении заявления и списка не следует мухлевать, потому что обман не в пользу заявителя.

Банкротство физ лиц любое введение в заблуждение трактует не в пользу должника.

Во вторую очередь, мораторий не действует на требования, тесно связанные с личностью кредитора.

Например, мораторий не действует на требования по алиментам.

Не приостановят выплаты по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Иными словами, если должник платит алименты, возмещает вред, в том числе, моральный, то мораторий не действует.

2-ой плюс.

Когда мораторий не действует

Право отказаться

Юридическое лицо или ИП – потенциальный банкрот может заявить об отказе от применения в отношении него моратория. Это право предоставлено п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве.

Чтобы отказаться от моратория, необходимо внести сведения об отказе в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.  Если мораторий продлят, заявление нужно будет подавать заново.

Отказ вступает в силу после его опубликования в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Для ликвидируемых организаций моратория нет

Верховный Суд РФ в Обзоре от 30 апреля 2020 года обратил внимание на банкротство ликвидируемых организаций. Суд указал, что в отношении таких организаций собственники приняли решение о прекращении деятельности

Поэтому в отношении таких юридических лиц кредиторы могут подавать заявление о признании банкротом в период моратория.

Если же при ликвидации выявились признаки банкротства, ликвидатор обязан начать эту процедуру в соответствии с законом и без оглядки на мораторий.

Почему важно обратиться за юридической помощью?

В условиях нестабильной экономики и паники, вызванной распространением вируса, важно не пускать процедуру банкротства на самотек, а обратиться к квалифицированному юристу. В отличие от иных участников процесса (кредиторы, должник, временный арбитражный управляющий) наш специалист – абсолютно объективное и незаинтересованное лицо, которое способно оценить ситуацию и выработать правильную стратегию

Грамотный адвокат по банкротству владеет глубокими знаниями в отраслях финансов и экономики, поэтому сможет правильно рассчитать сумму долгов, оценить размер имущественной массы должника и предложить оптимальный вариант для погашения имеющихся задолженностей.

Мы предлагаем вам:

• Предварительную консультацию по правовому механизму банкротства юридического или физического лица;
• Подготовку документов и приложений для суда;
• Юридическое сопровождение арбитражного процесса. При необходимости мы поможем обжаловать действия кредиторов или временного управляющего, сформулируем претензии и добьемся их справедливого рассмотрения в суде.

Поделиться

Другие статьи

12.02.2018

12.01.2018

25.11.2017

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

• получать и выдавать займы, кредиты;
• переводить долги на третьих лиц;
• доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
• распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

Кроме того, должник (п. 5-7 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ):

• утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
• не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

С каким основным видом ОКВЭД нельзя провести банкротство по заявлению кредитора из-за моратория:

( Данные коды видов деятельности, указанные в дополнительных видах деятельности, не учитываюся при запрете. )

Под мораторий на банкротство попали предприятия, осуществляющие авиаперевозки, автоперевозки; турагентства, гостиничный бизнес; общественное питание, парикмахерские, химчистки; кинотеатры, зоопарки, музеи, стоматологии и т.д. Изначально под мораторий попало девять видов деятельности, но в середине апреля ИФНС расширила перечень, дополнив его кинотеатрами, зоопарками, музеями и стоматологиями. В настоящее время рассматривается вопрос включения ОКВЭДов непродовольственных магазинов в перечень наиболее пострадавших отраслей.

Срок действия моратория на банкротство

Мораторий на банкротство действует с 03 апреля 2020 года до 03 октября 2020 года. Срок моратория в 6 месяцев был предложен Президентом. Правительство вправе продлить этот срок, если не отпадут обстоятельства, в связи с которыми был введён мораторий (абз. 3 ч. 1 ст. 9.1 закона № 127-ФЗ).

Кредиторам должника, который оказался в списке Правительства, важно учитывать следующее:

• Заявление о признании такого должника банкротом будет возвращено арбитражным судом Кредитору, если документ подадут в период действия моратория.
• Заявление о признании такого должника банкротом поданное до даты введения моратория, вопрос о принятии которых не был решен арбитражным судом к дате введения моратория будет возвращено Кредитору. Определение об этом суд вынесет без проведения заседания.
• Уведомление о намерении начать процедуру банкротства, внесенное в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в период действия моратория не будет опубликовано в сети «Интернет» до окончания срока действия ограничений.
• Если уведомление подали до начала действия Моратория, то оно не предоставляет кредитору право подавать заявление о банкротстве должника, поскольку со дня начала действия моратория сведения, содержащиеся в таком уведомлении, утрачивают силу.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

• текущие платежи;
• текущие алименты, долги по ним;
• компенсации морального вреда;
• зарплаты, если должник был работодателем;
• иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Бесплатное банкротство физ. лиц через МФЦ и списание долгов

В связи с распространением коронавируса с ряда физических лиц-банкротов будут списаны долги. При этом предусматривается, что процедура будет бесплатной. Об этом Мишустин заявил 01 апреля 2020 года. Минэкономразвития внесло поправки в законопроект № 792949-7 «О внесении изменений
в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» в части внесудебного банкротства гражданина».

Для банкротства гражданину потребуется сообщить самостоятельно о своем банкротстве в МФЦ либо в Едином реестре, что позволит списать долг в сумме от 50 000 до 700 000 рублей.

Прохождение процедуры возможно в дистанционном режиме.

Какова вероятность, что сотрудник МФЦ посчитает, что 3-е условие соблюдается?

А что для обычных людей?

Для обычных россиян рекомендации остаются прежними – минимизировать социальные контакты, по возможности реже выходить из дома (особенно для пожилых людей), а работодателям настоятельно рекомендуется перевести работников на удаленный режим или отправить в отпуск.

Однако, как оказалось, правовая основа удаленной работы до сих пор слабо проработана в законодательстве. В связи с этим планируется оперативно внести в Трудовой кодекс поправку о новом рабочем режиме – неполной дистанционной занятости.

Суть его в том, что работнику будет разрешено совмещать работу в офисе и дистанционную занятость. По действующему законодательству, если работник не пришел на работу в офис, а остался дома перед компьютером, его работодатель вправе засчитать такому работнику прогул – разрешено выбрать только один из двух режимов. Пока режим «Временная удаленная работа» должна одобрить Российская трехсторонняя комиссия по регулированию социально-трудовых отношений (РТК).

По идее авторов нового режима, работник сможет подписать дополнительное соглашение к трудовому договору, где будет включен вариант удаленной работы с «обменом электронными документами». Место для такой работы сотрудник сможет выбирать самостоятельно, а если он выполнит все установленные нормы труда, его зарплата не может быть снижена.

Пока, из-за различного рода сложностей, перевести своих сотрудников на удаленный режим работы смогли лишь около 16% компаний, а примерно в 80% фирм уверены, что отправить всех работать из дома попросту невозможно.